文档介绍：江南大学
硕士学位论文
国家助学贷款信用风险研究
姓名:孙志恒
申请学位级别:硕士
专业:企业管理
指导教师:钱枫林
20080601
摘要上世纪年代,我国开始逐步取消高等教育免费制,随着教育收费的不断提高,助学贷款需求同步增加,在这种大背景下,国家于年开始实行国家助学贷款政策,但国家助学贷款业务开展的并不顺利,贷款大学生的高违约率严重打击了经办银行的积极性,尽管国家连续出台新政策来完善国家助学贷款业务,然而,大学生违约现象仍普遍存在,国家助学贷款信用风险管理方法亟待提高。针对大学生违约现象,构建大学生信用评级模型,完善信用风险管理方法,促进国家助学贷款业务的良性循环,增强大学生诚信意识,就具有重要的现实意义和理论价值。本文在综述国内外助学贷款信用风险管理手段的基础上,以影响信用风险的因素为切入点,构建了国家助学贷款信用风险指标体系,本文运用聚类分析方法建立我国国家助学贷款信用风险评级模型,使国家助学贷款经办银行将风险控制重心前移,以帮助经办银行有效控制毕业生违约风险,促进我国国家助学贷款业务的良性发展。在聚类分析进行信用评级之前,先是用因子分析对数据进行了有效处理,剔除了变量之间的相关性,使模型的解释能力更强,更准确的预测毕业生的信用违约风险。在此基础上,对模型结论进行了应用分析和价值分析。为了使信用风险评级模型能够得到科学和广泛地应用到国家助学贷款信用风险的控制中,针对模型的需要分别从政策和技术两个层面提出了相关的配套措施。最后,总结了本文的研究成果和创新之处,并重点指出本文研究的不足之处,以及对后续研究的关键词:国家助学贷款信用风险信用评级因子分析聚类分析展望。
痵幽誱琺硭簔幽咖鶶襠鲈狃吼’緄衄鵤誷籦籲,也痗卯叫僦傩鯯锌穝鷈伊删,鲥矗鉨呶恤隹眦她蕊巧时磏齞筩孤衐砌鎜廿鷗籨瑃轛撕。玩鱫馻出谢.,,也痵,缸脚瑃也,】’’.籩也也、Ⅳ瑃鷐ⅱ鬭疔:,..產,也琾痵陊⒎胣籩:,,.砒阨瓵丘、Ⅳ.Ⅱ
图表目录表观测值心⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯图英国大学生助学贷款管理系统图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.图国家助学贷款信用风险指标体系⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯图国家助学贷款信用风险评分概念示意图⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯%置信水平⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯表国内外国家助学贷款风险管理比较⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.表矽角的取值范围表⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯..表信用评分指标数据转化表⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯表完全变量解释⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.表因子矩阵⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯..表旋转后的因子矩阵⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯表聚类分布⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.表聚类分析准确率一五类⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯图表王【和’煅椤目录
名:’缝壶蛭名:囟二遗罐期:≠,除了文中特别加以标注乖致谢的地方外,论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果,、使用学位论文的规定:江南大学有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘,允许论文被查阅争借阅,可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文,:!甖
,国家助学贷款是指金融机构面向全日制普通高校中家庭贫困的本专科生和研究生发放的用于学费、住宿费和生活费的商业性贷款,财政向借款人在校期间全额贴息。本文研究的大学生助学贷款信用评价即是以国家助学贷款为例,为商业银行控制风险而进行的研究。根据国家助学贷款的定义,国家助学贷款不是政策性贷款,它属于金融机构的普通商业性贷款业务,借款人必须遵守《贷款通则》和《合同法》等法律法规,按照《借款合同》的约定按时足额归还贷款本息。借款人违约的,应当承担相应的经济责任和法律责任。尽管国家