文档介绍：湖南大学
硕士学位论文
基于博弈论下的国家助学贷款风险研究
姓名:文世英
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:杨胜刚
20071109
摘要国家助学贷款违约率高以致银行风险大——银行惜贷严重是当前国际社会各盖成本的情况下,谁来承担相应的损失——政府、银行、高校、学生四大利益主界讨论的一个热门话题,学者们从经济学、社会学、法学甚至道德伦理等不同的角度对此进行了广泛的探讨,同时,对国家助学贷款的主体利益与风险的研究也成为了我国金融界关注和思考的焦点之一,且相关论述层出不穷,但遗憾的是都只从某一个角度进行了阐述。因此,本文试图以较全面的视角来研究我国国家助学贷款:即从我国国家助学贷款各主体问利益博弈所存在的风险成因入手探讨,得出现行国家助学贷款困境背后的根本问题是,在国家助学贷款总体收益难以覆体应如何合理负担成本、共对风险,并从各主体博弈过程得出各利益主体在合理获利的基础上,应坚持“风险共担”的原则,进一步理顺四者之间的关系,在进行较为透彻地剖析后,再结合国外国家助学贷款的经验,最后提出我国在国家助学贷款方面应采取的比较切实可行的政策建议。在本论文中,笔者认为,导致我国国家助学贷款违约率高的直接原因主要是国家助学贷款中各主体即政府、银行、高校和学生之间,在教育成本分担、非对称信息与信用失范、激励机制不健全、风险承担不公平等客观条件下,依据一定的博弈规则饕V刚棵哦怨抑贷款的相关规定非蟾髯岳孀畲蠡睦硇圆┺牡慕峁谡饧缸槎喾椒呛作博弈中,银行作为授信主体,接受了非合作博弈的重要砝码,导致银行提供贷款的积极性不高。因此,笔者认为当务之急是建立健全个人信用体系,加强对守信借款的激励与违约借款的惩戒力度,强化政府在国家助学贷款制度建设中的作用,充分发挥高校在国家助学贷款管理中的作用。关键词:国家助学贷款;非对称信息;委托—.代理理论;风险博弈硕士学位论文Ⅱ
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插图索引银行与高校信号传递博弈银行与银行之间的博弈Ⅶ图银行与学生之间的博弈⋯分离均衡⋯⋯⋯⋯基于博奔论下的国家助学贷款风险研究
附表索引Ⅷ国家助学贷款各利益主体间收益——⋯⋯⋯⋯⋯.表国家助学贷款新老政策对照表⋯⋯⋯⋯⋯⋯⋯.表多重博弈下银行、政府的阶段支付矩阵⋯⋯⋯.■■■■——■■■詈置詈量曼量量■■—■—曼量—皇皇曼曼自鼍舅手谩觥鲱毫柯什苈苛縷量量烊铡瘛!!!觥瘛觥瘛狤曼量量曼量■—●—墨●表”硕士学位论文
作者签名:乏∥炎隰吣辏峦蛉日期:呻月竹日日期:砷年/峦蛉湖南大学学位论文原创性声明学位论文版权使用授权书其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定,同意学本人郑重声明:所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外,本论文不包含任何的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版,允许论文被查阅和借阅。本人授权湖南大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索,可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。本学位论文属于C蹹,在年解密后适用本授权书。槐C躣。朐谝陨舷嘤Ψ娇蚰诖颉啊獭作者签导师签
——银行惜贷严重是当前国际随着我国教育体制改革的深化,年代中后期,高等教育实行了收费制。这一政策的实施无疑有效缓解了国家财政的负担,然而却给求学的个人和家庭带来了实际的经济困难。伴随着农民收入增长缓慢和城镇下岗职工人数的增加,各大高校的贫困学生也在逐年增加,据国家有关部门公布的初步调查数据显示,在全国普通高校中,经济困难学生约蛉耍独颊荚谛Q多,有的学校甚至超过了,特别困难的学生约占ブァNA恕安蝗靡幻笱因经济困难而失学”,年我国两部提出了国家助学贷款政策并开始试点,到年全国全面实施国家助学贷款政策,目的是为了帮助经济困难的学生支付在校期间的学费和日常生活费。截止年月,已累计发放贷款超过谠H民币,惠及学生达蛉耍欢ǔ潭壬辖饩隽似独аа侍猓欢壳肮助学贷款违约率却居高不下,以致各银行“借贷”严重:自年始,国家助学贷款的年发放量就一直未达到预期标准,,笔者认为要解决这类问题的关键是必须先就国家助学贷款各主体间利益博弈进行透彻地剖析后再予以对策治理,促使学生如期还贷,最终使锝国家助学贷款政策更完善,从而真正达到“不让一个学生因贫困失学