文档介绍：华侨大学
博士学位论文
我国互助性担保机构运行模式研究
姓名:吴祥江
申请学位级别:博士
专业:@
指导教师:@
20100101
华侨大学博士学位论文我国互助性担保机构运行模式研究
摘要
改革开放 30 年来,我国中小企业发展迅速,取得了重要成就,
成为经济社会发展中的重要力量。但是,我国中小企业发展面临的最
主要问题——融资难却始终无法得到有效解决,所建立的“一体两翼”
担保体系遭遇发展瓶颈,作用有限。构建适应我国国情的中小企业担
保体系和担保机构运行模式,发挥信用担保的杠杆作用,解决中小企
业担保难和融资难问题,对于促进我国中小企业发展,提升竞争力至
关重要,并最终影响到中小企业促进经济发展、维护社会稳定、扩大
就业、改革创新等作用的发挥。基于此,本文深入而系统分析我国互
助性担保机构运行模式问题,旨在寻找适合我国中小企业信用担保体
系发展的最佳途径。本文分为以下三个部分:
理论基础部分(第二章、第三章)对国内外有关信用担保的理论
研究做了梳理,重点归纳了融资担保基本理论、担保机构模式选择、
担保机构内部运行和担保机构外部保障四个方面的内容。本文运用经
济学外部性理论,指出中小企业信用担保的准公共品性质,以营利为
目的的商业性担保机构自然不能成为中小企业信用担保机构的主流
模式。运用信息经济学理论,指出中小企业融资难的本质原因在于银
行与中小企业之间存在严重的信息不对称,并直接导致信贷配给的产
生;进而分析指出担保机构发挥作用和可持续发展的关键在于通过解
决中小企业的信息不对称问题来解决信贷配给,互助性担保机构与政
策性担保机构相比,更具优势。运用共生理论,指出产业集群内,集
群企业是共生单元,通过互助担保可以实现共生价值,解决融资难问
题,推动彼此的发展。在外部性理论、信息不对称理论和共生理论分
析基础之上,指出基于产业集群而建立的互助性担保机构可以有效地
解决中小企业融资所产生的逆向选择和道德风险问题,优于政策性担
保机构和商业性担保机构,是我国担保机构运行模式的最佳选择。
比较分析部分(第四章、第五章)主要通过比较分析方法,以信
用担保较为发达的国家为例,指出政策性担保和互助性担保是目前世
界上两大主要的模式,而商业性担保在其他国家中也未在中小企业信
I
华侨大学博士学位论文我国互助性担保机构运行模式研究
用担保扮演主要角色,而是作为其他模式的补充。在通过比较各国运
行情况、优势及其特点后,提出经验借鉴。文章在现状分析和福建省
调研数据的基础上,应用二元选择模型,从实证角度分析互助性担保
机构是我国担保机构的最佳选择。在分析国情基础上,指出我国已具
备发展互助性担保机构的可行性条件,并借助博弈分析模型,进一步
论证互助性担保机构对于中小企业和担保机构本身都是双赢的。在这
些分析的基础上,对我国互助性担保机构的建立,包括组建模式、组
织形式、优势等进行阐释。
具体运行模式部分(第六章、第七章和第八章)在上述分析的基
础上,从互助性担保机构内部运行和外部保障的两个角度出发,内部
运行分析了互助性担保机构的公司治理结构、业务流程和风险管理,
外部保障分析法律保障、财政补偿机制和信用体系建设,探讨如何实
现互助性担保机构的有效运行。最后结合具体实例对福建省互助性担
保机构发展提出若干建议。
本论文在外部性理论、信息不对称理论和共生理论框架内,融合
西方融资担保理论的优点,分析了中小企业融资难的本质原因以及中
小企业信用担保机构的运行原理,采用理论分析和实证研究、横向比
较和纵向考察、定性研究和数量分析相结合的方法,全面、深入、系
统地研究了我国互助性担保机构运行模式问题。论文突破了我国信用
担保“一体两翼”模式,创新性运用生物共生理论来分析中小企业信
用担保,指出基于产业集群而建立的互助性担保机构是我国担保机构
运行模式的最佳选择,提出了如何完善我国中小企业信用担保体系、
解决中小企业融资担保难问题的创新方法。
关键词:互助性担保机构;运行模式;信息不对称
II
华侨大学博士学位论文我国互助性担保机构运行模式研究
ABSTRACT
Since the reform and opening up, small and medium-sized enterprises
(SMEs) have had a great development and have became the important strength
of the economic society. However, the most main question th