文档介绍：厦门大学
硕士学位论文
商业银行个人理财业务的发展现状及策略研究
姓名:林元彬
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:孟林明
20071101
摘要个人理财业务是入世后中外银行竞争的焦点。目前在国内个人理财业务还处于起步阶段,但市场前景十分广阔。各家银行已普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性,通过细分客户市场,不断丰富理财内涵,提升服务质量,银行个人理财业务将渐入佳境,迎来一个前所未有的大发展。但是,与国外商业银行相比,国内商业银行个人理财业务的发展受到现阶段金融环境和金融管理体制以及理财市场发育程度的影响,加上自身在服务对象和内容的界定、业务管理体制、产品和服务创新、人员素质等方面存在的不足。笔者自大学毕业后一直在银行从事与个人客户服务和理财相关的工作岗位,亲历了近年来商业银行个人理财业务的发展过程。结合自身的工作尽力和专业背景以及所了解的范围,笔者尝试着通过深入了解国内外个人理财业务发展的背景和现状,分析国外商业银行的发展特点,找出国内商业银行开展个人理财业务存在的主要问题,提出了现阶段适合国内商业银行个人理财业务发展的策略和建议。笔者认为,个人理财市场的竞争归根结底就是商业银行个人金融服务的竞争,能否提供系统性全方位的个人理财服务将决定商业银行个人理财业务的成败。因此,个人理财业务服务体系的建设是亟待国内商业银行解决的重要问题。就目前国内金融环境与市场成熟度而言,商业银行应根据国内个人客户的金融需求及时调整内部管理体制,分阶段、循序渐进建设和完善个人理财业务服务体系。关键词:个人理财;商业银行
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第一章导言第一节商业银行个人理财业务发展背景二十世纪年代以来,全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下,具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势的个人理财业务获得了快速发展,在商业银行业务发展中占据着重要位置。根据资料显示,在过去的几年里,美均利润率达到%,年平均盈利增长率约为%ァT谖夜南愀厶乇鹦姓淼母鋈死聿品褚渤晌=昀匆幸竞争的主要焦点,花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐,针对不同收入的客户提供不同的服务,推动了港岛整体个人理财服务随着的日益提高,理财意识的不断增强,个人理财市场需求同渐强烈,个人理财市场规模持续扩大已成为不争的现实。如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。同时,利率市场化步伐的加快,加上同业的激烈竞争,利差将越来越窄,迫使国内商业银行努力改变传统的高度依赖存贷业务的盈利模式,扩大中间业务收入中个人理财业务收入的比重,更加注重个人综合金融服务,特别是个人理财业务。社会上对个人理财业务的需求成为银行开展个人理财业务的主要动力,而对于银行本身来说,获取巨大利润是其开展个人理财业务的最直接的原因。鉴于此,我国商业银行开展个人理财业务显得优为重要。同时,在我国加入世贸组织和存贷利差逐渐缩小的背景下,金融服务业全面开放的步伐加速,来自外资银行的挑战将越发强烈,个人理财服务已成为中国银行业新的竞争焦点。国内各家中外资银行也纷纷在个人理财业务上大做文章。汇丰银行在上海推出卓越理财中心,恒生银行也把其经营多年的“优越理财中心”品牌引进上海、广州等城市,目标客户是国内的新富人群和境内的外国人、港澳台居民等,主要为其提供各种品牌的贵宾服务,进行“一对一聿疲靡嬗谄淙统一的理财中心布局等硬件设施,凭借优质的理财服务吸引了大批优质客户。反观国内银行,自年中信实业银行广州分行在的不断提升。
第二节论文结构介绍的牌子至今,在国内各大城市,各家银行理财中心不断涌现,纷纷推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌,如招商银行的“金葵花”、工商银行的“理财金账户⑴┮狄械摹敖鹪砍桌聿等。其中,部分地区的商业银行已经在个人理财