文档介绍：我国信用卡风险及防范研究摘要信用卡是商业银行的一个重要产品对经济的发展具有十分重要的作用信用卡使持卡人的消费更加方便和安全,信用卡能扩大特约商户的销售和服务提高特约商户的经济效益信用卡是商业银行的一个重要的盈利来源在许多国外商业银行信用卡业务产生的利润一般要占到全部利润的30%以上信用卡能刺激需求提高社会消费水平信用卡业务快速健康的发展能有力地促进我国经济的发展然而相对于我国近年来银行卡业务的迅速发展我国信用卡业务的发展却相对缓慢很重要的一个原因是信用卡的风险问题没有得到有效的控制我国的信用卡业务要快速健康的发展首先就要解决信用卡的风险问题本文对我国的信用卡风险及防范问题进行了研究本文第一章先介绍了我国信用卡的发展历史及现状然后第二章论述了我国信用卡风险的种类首先论述了持卡人产生的风险其次论述了信用卡欺诈风险包括社会不法分子的欺诈特约商户内部人员的欺诈发卡银行内部人员作案国际信用卡欺诈其中社会不法分子的欺诈行为有持卡人本人恶意透支伪造信用卡使用伪造信用卡冒用他人信用卡使用作废的信用卡骗领信用卡利用担保进行诈骗通过挂失进行诈骗利用 ATM和自助银行设备进行诈骗等然后论述了特约商户产生的风险最后论述了发卡银行产生的风险包括缺乏全面和真实的申请人信用信息尚未建立起有效的信用等级评分系统未严格按照规章制度办理业务违反信用卡章程或法律法规员工操作风险有关信用卡业务制度不完善技术风险等然后第三章分析了我国信用卡风险产生的原因最后第四章探讨了我国信用卡风险的防范首先探讨了持卡人的风险防范其次探讨了特约商户的风险防范然后探讨了发卡银行的风险防范包括加强对持卡人的宣传完善信用卡章程严格审核信用卡申请人和担保人的资信情况建立个人信用等级评分系统进行信用卡业务风险的转移对透支实行严格的管理完善信用卡业务的管理制度健全内控制度对信用卡业务的风险进行评估完善信用卡业务管理的组织结构加强人员管理加强对特约商户的管理加强法律防范加强技术防范加强对ATM和自助银行的管理等最后探讨了政府和社会的风险防范主要包括建立个人信用制度加强银联对信用卡风险的管理和防范大力发展IC智能卡等本文从多个方面多个环节对我国信用卡的风险及防范问题进行了研究使用了大量的案例数据模型图表实例进行了说明和论证对我国的信用卡风险及防范问题进行全面细致的分析并提出了一些具体的信用卡风险防范措施希望通过本文对我国信用卡风险问题的研究能增强我国发卡银行持卡人特约商户的信用卡风险防范能力有效地控制我国信用卡风险保障我国信用卡业务的健康发展从而促进我国经济的发展关键词信用卡风险风险防范欺诈风险持卡人特约商户发卡银行 THE STUDY ON THE RISK AND RISK PREVENTION OF CREDIT CARD IN CHINA ABSTRACT Credit card is an important product mercial bank, it is very important to the development of economic. Credit card make it convenient and safe for credit card holder to consume, credit card can increase the sales and service of authorized merchant, and improve the economic benefit of authorized merchant. Credit card is an important source of profit mercial bank, in many mercial bank, the profit of credit card business is general exceed thirty percentage of total profit. Credit card can stimulate the demand, and improve the level of social consumption, the quick and healthy development of credit card can promote the development of Chinese economic powerfully. pare to the quick development of bank card business in China, the development of credit card is slow in China, an very important reason is that risk problem o