文档介绍：东北大学
硕士学位论文
辽宁省农业发展银行贷前调查工作体系的构建
姓名:薛奎
申请学位级别:硕士
专业:工商管理
指导教师:金秀
20070101
要摘辽宁省农业发展银行贷前调查工作体系的构建政策性银行是政府贯彻国家履行宏观调控职能的延伸,近些年发生了从外部环境到内部变革的深刻变化。随着粮棉市场化改革的不断深入,辽宁省农业发展银行的经营目标也随之进行了调整,经营范围也进一步延伸到商业性贷款领域,客户对象不受所有制的限制,呈多元化方向发展。长期以来,受政府制度安排以及非盈利性经营目标、粗放型内部管理等多方面因素的影响,刚刚介入商业性贷款业务的辽宁省农业发展银行缺少对商业性贷款业务的工作经验,尽管进行了一系列的内部综合改革,从贷前调查环节考察,仍存在质量和效率双低、运营机制不健全、技术防法不规范等多方面的问题,对信贷决策和风险决策的支持力度不够,在运行效率上容易造成优质中小型客户的流失,在报告质量上容易引起劣质客户的进入,潜在影响信贷资产质量和经济效益。只有进一步加强和规范贷前环节的工作体系和制度内容,才能更好地抓住以商业性经营为增长点的大好机遇,迎接粮食市场化改革带来的压力和挑战。本文参考国内商业银行较为完整信贷评估体系的实践经验,结合当前辽宁省农业发展银行实际,提出辽宁省农业发展银行贷前调查体系的构建设想。构建设想分为两个部分。第一部分是关于贷前调查体系的总体框架,首先描述了构建此框架的目的和原则,然后从目的和原则出发,说明了是由企业征信体系和项目评估体系两个分支体系具体构成辽宁省农业发展银行的贷前调查体系,以及在建设两个分支体系时应重点考虑的有关制度安排和技术方法。在第二部分内容中提出为配合辽宁省农业发展银行信贷评估体系的构建,应在信贷管理机制中相应调整和改革的一些具体内容及建设性意见,具体包括在此体系构建中客户部门和风险管理部门的职权划分、审贷查分离制度的进一步完善、职责履行时应遵循的尽职调查机制、约束激励机制和人才培养机制,以及在贷前调查体系基本建成、在一定条件具备的情况下,通过信息技术的支撑将贷前调查体系在内的信贷管理机制关键词辽宁省农业发展银行贷前调查企业征信项目评估体系构建东北大学硕士学位论文摘要各环节面向客户流程化的初步设想。·
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第一章引言研究的背景对于农业发展银行这个政策性银行,包括农业发展银行内部职工在内的诸多人士都存在着认识上的误区。认为农业发展银行是政府的银行,资金有固定来源饕J侨嗣褚性俅詈驼,贷款有物资保证噶甘呈展骸⒋⒈,经营亏损有财政资金拨补,市场上不参与竞争,经营上不过分追求效益和风险防范,所以不必要像国有商业银行一样建立现代企业制度,转换经营机制,实行精细化管理。辽宁省农业发展银行十余年的路,也是在围绕“收购资金封闭运行”这个经营目标指引下走过来的。年收购资金封闭运行过程中,农业发展银行按照“收一斤粮,给一斤粮款”的贷款原则发放贷款,敞开供应收购资金,因此,农业发展银行在风险防范意识相对薄弱,粗放型的制度安排导致的信贷经营管理机制长期落后于国内外先进的金融机构,加之粮棉产业本身就是弱质产业,国有粮棉企业制度落后,经营效益差,风险承受能力差,造成农业发展银行在发挥政策职能的同时,资产质量严重恶化,引起了各方面的关注,农业发展银行的生存问题一度成了社会关注的话题。年下半年,国务院第次常务会议对农业发展银行工作提出明确要求,农业发展银行要建立严格的内控机制,降低财务成本,提高效益,防范化解风险。年月份召开的中央经济工作会议提出了“坚持以发展农村经济为重点,扎实推进社会主义新农村建设”的国家农村经济政策要求,同时将中国农业发展银行进一步定位为“建设新农村的银行”,要求“农业发展银行要继续深化内部改革、进一步发挥农发行在农村金融中的骨干和支柱作用”,在此宏观背景