文档介绍：首都经济贸易大学
硕士学位论文
我国商业银行个人理财业务风险防范研究
姓名:李绍
申请学位级别:硕士
专业:金融学
指导教师:刘妍芳
20100301
摘要
近些年中国经济飞速发展,我国居民收入不断增加,随着个人家庭收入的不断积
累,居民对理财业务的需求不断增大,我国商业银行也顺势发展,积极开展个人理财
业务,并且取得了不错的成绩,为银行创造了很大的盈利。
自从 2007 年次贷危机影响到全球经济的发展,我国商业银行个人理财业务也受
到了极大的冲击,居民对银行理财业务的投诉也不断增多,银行早已存在的问题和风
险都暴露出来了。随着中国金融体制改革不断深化,金融业对外逐步放开,外资金融
机构对我国金融业的渗透也越来越深。在内忧外患的关键时刻,我国商业银行应该加
强对个人理财业务风险防范研究,制定出有效的风险防范措施,保证我国银行个人理
财业务的规范、健康、快速的发展。
本文通过理论与实践相结合,通过一个个鲜活的实例,发现问题和风险。然后把
国际经验与我国的具体实情相结合,制定出一系列可操作的风险防范措施,对我国商
业银行个人理财业务的发展起到一定的启发和指导作用。
第一部分是绪论,介绍了本文的选题背景和意义。近些年我国经济取得了巨大发
展,居民个人财富增加迅速,银行个人理财业务得到了迅速的发展,同时面临外资
银行的竞争,我国商业银行应该加快个人理财业务的发展。发达国家银行的个人理
财业务已经相对成熟,同时风险管理方法也不断的进步与完善。我国金融业起步较
晚,发展还不够成熟,金融风险管理比发达国家落后。第二部分主要介绍个人理财
的起源、概念、分类等内容。最早的商业银行个人理财业务起源于瑞士。现代个人
理财业务也是由西方商业银行首先开拓的服务性金融业务,个人理财的分类也越来
越明细。第三部分介绍我国商业银行个人理财业务的起步与发展,以及具体的银行
理财产品。二十世纪八十年代到九十年代是中国个人理财业务的萌芽阶段,经历多
年的发展,我国商业银行依靠各自的优势,在个人理财业务上形成了各自的特色服
务和品牌产品。第四部分是关于我国商业银行个人理财业务的风险,结合我国的现
实状况,分别从违规和法律风险、声誉风险、市场风险、操作风险、策略风险来阐
述。第五部分表述防范我国商业银行个人理财业务面临的风险,是我国银行发展的
当务之急。本文从经验出发,结合我国的国情,制定出一系列针对从违规和法律风
险、声誉风险、市场风险、操作风险、策略风险的对策。

[关键词]: 中间业务个人理财风险防范
I
Abstract
In recent years Chinese rapid economic development, Chinese rising e, with the
continuous accumulation of individual home e, residents of the growing demand for
financial services, mercial banks have taken advantage of development,
actively carried out personal financial services, have made a great profit.
Since 2007 Subprime Mortgage Crisis impact on global economy, Chinese
commercial banks has also been a great impacted .When Customer’plaints have been
increasing, the bank’s problems and risks are exposed. With the continuous deepening of
Chinese financial reform, financial sector and progressively liberalized, foreign financial
institutions also increasingly deep permeate in the Personal Financial Services in China,
they are very petitors to Chinese banks. In both internal and external critical
moment, mercial banks should s