文档介绍：企业融资的途径和方法第一节银行借贷融资第二节证券市场融资第三节租赁融资第一节银行借贷融资商业银行贷款及融资流动资金贷款性质:是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的本外币贷款。期限:临时贷款:不超过3个月;短期贷款:不超过一年;中期贷款,不超过3年贷款方式:信用贷款,担保贷款。担保贷款根据担保内容分为保证贷款、抵押贷款、质押贷款。股票质押贷款:最长6个月。质押贷款率=贷款额/质押股票市值≤60%(工商银行)质押股票市值=质押股票数量×前七个交易日股票平均收盘价短期周转贷款、短期循环贷款短期循环贷款:客户与银行一次性签定循环借款合同后,可以按照合同额度,在有效期内多次提款、逐笔归还、循环使用借款,不需每次申请,节约时间和融资成本。短期周转贷款:逐笔申请、逐笔审贷出口退税质押贷款出口企业将产品出口报关申报退税后,以经国家税务部门审核确定的应退未退出口税款作质押,向银行申请短期流动资金贷款。好处:可享受国家60%的贴息优惠,资金成本低廉。出口押汇业务(ExportBillPurchase)应出口商要求向其提供以出口单据为抵押的在途资金融通。目前主要是中国银行办理好处:1,加快资金周转——在进口商支付货款前,就可以提前得到偿付,加快了资金周转速度;2,简化融资手续——融资手续相对于流动资金贷款等简便易行应收账质押贷款客户用其销售商品或提供劳务等形成的应收帐款作为质押,向银行申请借款。目前主要是城市商业银行办理优势:以应收帐款质押,提高资金流动性,解决企业融资问题一般要求:付款人是实力强、信誉好、管理规范的优质企业。如电力企业。固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款期限大于3年。一般为10年。还款方式多样。采取担保方式。内容:基本建设、技术改造、科技开发、商业网点房地产贷款内容:用于房产或地产开发经营活动有关的贷款。主要分为住房开发贷款、商业用房开发贷款及土地开发贷款,期限最长一般不超过3年。采取抵押或质押方式。适用于房地产开发商。其他贷款并购贷款针对企业在改制、改组过程中,有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的本外币贷款。目前工商银行提供此项贷款外汇转贷款外国政府及金融机构(贷款人)向我国借款人提供并由国内商业银行转贷的贷款。特点:利率较低,%-%,有的甚至为无息期限较长,一般在10-40年间,并含有2-15年宽限期贷款的对象、用途、金额、期限、利率等均由贷款人决定其他融资服务保理业务:是一项综合性金融服务卖方将其现在或将来的基于销售/服务合同所产生的应收帐款转让给保理商,由保理商为其提供下列服务中的至少两项:贸易融资销售分户账管理应收帐款的催收信用风险控制与坏账担保保理业务产品国际保理:出口保理产品、进口保理产品、出口商业发票贴现产品国内保理:应收账买断、应收帐款收购及代收