文档介绍：担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制****担保有限公司风险管理制度担保业务风险管理制度第一章:总则第一条:为规范担保业务操作行为,防范并控制担保业务责任风险,提高担保质量,确保公司担保业务稳健持续发展,根据人民银行总行《商业银行内部控制指引》、《上海广信担保有限公司章程》及公司业务发展规划和市场拓展定位之要求,特制定本《担保业务风险管理制度》(以下简称《管理制度》)。第二条:担保业务风险管理范围包括以公司名义、信用或资产对外提供的所有担保业务保函,含个人贷款担保、企业融资担保、经济合同履约担保。1、个人贷款担保业务:包括个人消费贷款担保、个人信用贷款担保、单位优秀员工贷款担保、出国留学贷款担保、个人创业贷款担保、房产抵押贷款担保、房屋按偈/加按/转按偈贷款担保、房屋装修贷款担保、汽车按偈贷款担保、个人大件家私贷款担保、贷记信用卡透支额度担保等;2、企业融资担保业务:包括企业流动资金贷款担保、企业固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权(股权、知识产权、经营权等)质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/并购过桥贷款担保、项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务(应收帐贴现担保、信用保险)等;3、经济合同履约担保业务:包括工程合同履约担保,工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房质/预付款/屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易安全担保、、中介费/佣金担保、产品质量担保、出国留学经济担保、个人分期付款消费担保、诉讼保全担保等。第三条:公司担保业务风险管理体现“内控优先,预防为主”指导思想,所遵循的管理原则是:第1页****担保有限公司风险管理制度(一)统一领导,分级负责;(二)岗位分设,部门制约;(三)流程监控,集中管理;(四)预案防范,权限决策;(五)先履约,后责任追偿;第四条:董事会是公司担保业务决策和风险管理的最高权力机构,实行董事会领导下的董事长授权负责制,董事长对董事会负责。风险管理部是公司担保业务风险管理的责任部门,对担保风险集中管理,对担保业务进行全过程跟踪,监测风险,控制风险于未然。公司担保业务实行初审、复审、评议、评审四级审核制度,董事长决策授权范围内的担保项目实行前三级审核。第五条:担保业务风险控制是一项系统工程,是由岗位分设的运作机制和责任追究制度两大部分组成,其核心内容是“分级负责,流程监控,预案防范,责任追究”。第二章:担保业务风险管理的运作机制第六条:公司担保业务风险管理实行“分级负责,流程监控,预案防范,责任追究”的运作机制,将担保业务按流程顺序分为报送银行及获得银行审批两个阶段,每个阶段含有若干环节。不同环节分别在不同部门运作,岗位职责明确,,以降低风险;组织机构上设担保业务部、风险管理部、财务部、总经理办公室,部门职责明确,相互制约更相互配合;项目调查分A、B角,各有侧重又互相监督。具体操作流程图如下:第2页****担保有限公司风险管理制度(一)报送银行阶段企业??资料一套报送担保部银行业务经理负责1、收集、审查申请担保企业、反担保企业及反担保个人资料(见清单)??资资否注意企业营业执照、企业代码证、贷款卡有效期和年检情况。料料决二一2、企业信用评级套套报报3、填写审批表送送附:上述资料二套?资料一套报送风控部内勤建档风控部经理负责?同1、审核业务经理报送的资料(资料不全退业务经理)意2、签署审批意见评议会公司管理层、风控部经理、业务经理评审??否同同决意意公司副总经理签署审批意见?同意公司总经理签署审批意见同意?.风险审批官签署审批意见?同意公司董事会出具董事会决议、董事长签字第3页****担保有限公司风险管理制度(二)获银行批准后阶段银行?风控部经理负责、业务经理协助风控部1、检查个人反担保的身份证、结婚证、房产证原件及复印件2、会同银行人员签署借款合同、担保合同、个人担保合同?3、签署企业反担保合同、个人反担保合同业务经理负责担保部1、协助企业放款,并收取担保费,开始保后追踪2、定期回访企业,对贷款企业的真实经营状况和偿贷能力进行调查3、担保到期前30日,督促贷款企业履行还款或其他合同约定义务?保后追踪第七条:部门工作职责(与风险管理相关)(一)、担保业务部1、负责担保客户的来访接待和业务咨询工作;2、负责担保项目的申请登记,并予以初审;;、、负责保后监管的常规检查工作,并就此补充完善相关法律手续;5、负责客户的用款还款监控、保证金帐户和反担保资产的监管工作;6、负责担保业务市场营销和推广;7、负责担保新品种的开发;8、协助分管总经理做好代偿发生后的