文档介绍：2010年重点发展非车险险种介绍 -----责任险类
张明
目的
责任险概述
公众责任险
雇主责任险
承运人责任险
公共场所火灾责任险
责任险类
责任保险的基本概念
责任保险是指以被保险人对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。即它是以对他人造成了人身伤害或财产损失,依据法律应由责任人承担的赔偿责任为保险标的的保险。
由此可见,法律责任是责任保险产生的基础。在社会经济活动中,如果触犯法律,并给他人的生命财产造成损害,就必须承担相应的损害赔偿责任。这种损害赔偿法律责任的存在,使得人们需要通过保险机制转嫁这种法律责任的风险,从而形成了责任保险的需求。
责任险类
责任保险的基本概念
法律责任可以分为刑事责任、行政责任和民事责任。民事责任又可分为违反合同的民事责任(违约责任)、违反法律的民事责任(侵权责任)和其他违反民事义务的责任。责任保险所承保的民事责任主要包括侵权的民事责任和违反合同的民事责任两种。未经特别约定,被保险人因违反合同所造成的对第三者的赔偿责任不属责任保险的责任范畴
责任险类
责任保险产品特点
保险价值具有不确定性
保险责任的归属方式具有特殊性
赔偿限额确定方式具有特殊性
责任险类
责任保险产品特点
保险价值具有不确定性
责任保险的保险价值事先无法确定,只能在保险事故发生后,依照法律和事故性质及其后果确定。因此,保险合同中以约定赔偿限额作为保险人承担保险责任的限制。
责任险类
责任保险产品特点
保险责任的归属方式具有特殊性
责任保险中,由于被保险人的过错行为发生后不一定能立即被发现,为避免保险责任确定上的混乱,采用了两种方式:即期内发生式(以损失发生的时间为承保基础)或期内索赔式(以索赔提出的时间为承保基础)来归属保险责任。
责任险类
责任保险产品特点
赔偿限额确定方式具有特殊性
由于责任保险的保险价值事先无法确定,因此在保险合同中只约定赔偿限额。责任保险中赔偿限额的约定有两种不同的方式,一是累计赔偿限额,即保险人在保险期限内所承担的最高赔偿责任;二是每次事故赔偿限额,即保险人在每次事故中承担的最高赔偿责任。目前,很多责任保险将两种限额结合使用,并规定绝对免赔额,以控制经营风险。
责任险类
责任保险赔偿责任
成立的必要条件
责任险类
责任保险赔偿责任成立的几个必要条件
第一、被保险人的民事侵权行为已经对第三者造成了人身伤害或财产损失,被保险人因此依照法律应承担民事上的经济赔偿责任,并且这种侵权行为的发生必须是意外的、偶然的、非故意的。
第二、造成第三者损失的侵权行为是由已经在保险单中约定的被保险人,在固定地点经营范围中的业务或销售区域内引起的,而非被保险人的所有侵权行为。