文档介绍：第七章综合理财计划第一节综合理财计划提议书基础知识一、综合理财计划提议书基础概念综合理财计划提议书是指在对用户家庭情况、财务情况、理财目标及风险偏好等详尽了解基础上,经过和用户充足沟通,利用科学方法,利用财务指标、统计资料、分析核实等多个手段,对用户财务现实状况进行描述、分析和评议,并对用户财务计划提出方案和提议书面汇报。综合理财计划提议书内涵关键表现在它目标指向性上。经过调查分析,指出问题所在,进而提出更正方案和主动进取提议。二、综合理财计划提议书作用认识目前财务情况明确现有问题改善不足之处:选择最优方案,实现理财计划效益最大化三、综合理财计划提议书特点操作专业化。其专业性关键表现在:参与人员专业要求;分析方法专业要求;提议书行文语言专业要求。分析量化性。数量化分析和数量化对比是理财计划操作方法,同时也表现了理财计划提议书专业性特点。目标指向性。综合理财计划提议书写作目标是指向未来。分析用户一定时期财务情况属于回顾,回顾目标是为以后愈加好地进行理财计划取得充足、真实决议依据。四、综合理财计划提议书写作过程最关键工作是理顺材料本身内在结构,在此基础上确定写作提要;对材料梳理安排是行文流畅关键;在执笔行文之前准备工作是表现理财计划提议书最本质过程。㈠明确目标,制订计划理财计划提议书写作目标是依据用户目前财务情况中存在问题,有针对性地确定调整方案。并制订整个调研工作计划和理财提议书写作计划。㈡搜集材料,分类汇总账面材料:家庭收支账现实材料:面谈。包含用户风险偏好、理财观念和****惯等。历史材料参考材料:和相同家庭各方面情况比较市场情况材料政策法规材料㈢分辨真伪,梳理材料分辨真伪,精选材料梳理材料,系统分析㈣一鼓作气,运思行文五、综合理财计划提议书写作操作要求㈠全方面全方面掌握用户情况,是制订出最优理财计划必需基础。㈡细致——每一个步骤㈢有条理条理性关键表现在整个工作步调安排和行文表述两个方面。【例1】()意在经过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富保值增值,最终使生活愈加舒适、愉快。A、旅游计划B、理财计划C、收入计划D、方案计划【例2】下列哪一项不属于综合理财计划提议书作用()A、认识目前财务情况B、明确现有问题C、改善不足之处D、确定计划方向【例3】下列哪一项不属于综合理财计划提议书写作操作要求()A、全方面B、细致C、难度适中D、有条理【例4】下列哪一项不属于综合理财计划提议书写作过程中关键应搜集材料()A、账面材料B、现实材料C、历史材料D、天气材料【例5】下列相关综合理财计划书特点表述,错误是()A、操作专业性表现之一是参与人员专业性B、数量化分析和数量化对比是理财计划师操作方法C、分析用户一定时期财务情况属于其目标之一(属于回顾,不是目标而是决议依据)D、其目标是指向未来第二节综合理财计划提议书工作要求第一步:制作封面及序言㈠封面包含三个方面:标题、实施该理财计划单位、出具汇报日期。标题例:《**家庭理财计划提议书》;日期应为最终定稿并由理财机构签章日期。㈡:接收用户委托时间,:企业指定理财计划师含有对应胜任能力、勤勉尽责工作态度、:按约定缴纳理财服务费;提供相关一切信息,信息内容真实正确;用户家庭或财务情况如有重大改变应立即通知理财计划师;对理财提议书不经许可不得供第三方使用或公开发表披露;为理财计划制订提供必需便利条件等。:理财计划制订是基于用户提供资料和通常可接收假设、合理估量,所以推算出结果可能和真实情况有一定误差,这一误差非理财计划师过失。因为用户提供信息错误而造成损失、因为用户未立即通知用户家庭或财务情况改变造成损失,企业不负担责任。企业不对实现理财目标做任何确保,且对用户投资任何金融工具或实业工具也不做任何收益确保。:提出理财计划方案假设前提包含未来平均每十二个月通货膨胀率、用户收入年增加率、定时及活期存款年利率、股票/债券/货币型基金投资平均年回报率、投资连结险及债券投资平均年回报率、房产市场价值、汽车市场价值、儿女教育费年底增加率、个人所得税及其它税率、外汇汇率等。第三步:整理用户财务及非财务信息,并做出财务诊疗㈠可应用比率分析、图表分析、图形分析等方法。㈡正文部分包含:用户家庭基础情况和财务情况分析、用户理财目标、分项理财计划、调整后财务情况、理财计划实施和调整和附件及相关资料。1、家庭组员基础情况及分析⑴基础情况介绍包含姓名、年纪、职业、收入。家庭组员只需包含共同生活全部人员。用户本人性格分析性格分为:乐观型、主导型、谨慎型、自我型、成就型、协调型等。用户投资偏好分析分为风险偏好型、风险中立型、风险规避型。家庭关键组员性格分析家庭关键组