文档介绍：*
理财资金/同业资金转普通存款业务方案
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理财资金/同业资金转普通存款业务简介
政策环境决定，银行信贷发放与经济周期波动往往存在不匹配的情况，该业务可以协助商业银行更有效、快速、合法合规地根据市场需要和经济波动开展信贷业务；
银行可以以其同业拆借资金、同业存款或银行理财资金开展该业务，在实现一般性存款增加的同时，扩大其中间业务收入、有效维护个人及企业客户。
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一、转存业务模式
二、转存业务流程
三、转存业务的意义及风险
四、转存业务的合规性
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一、转存业务模式
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资金来源及实现途径
资金来源：同业拆借资金、同业存款、理财产品募集资金
实现途径：
XX银行将资金委托中信建投资产管理部并成立定向资产管理计划。该计划投资标的为保险资产管理公司专户资产管理计划，保险资产管理公司与银行签订协议存款，将该笔资金以一般性存款的形式存放于XX银行，从而实现“理财资金转为一般性存款”。
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收益的实现
XX银行的收益
XX银行获得该笔一般性存款后，通过向意向融资方发放贷款的方式获得息差收入。
XX银行获得中信建投证券支付的剩余资产，并向理财客户支付约定收益后，获得全部剩余部分作为XX银行的中间业务收入。
保险公司的收益
保险资产管理公司的专户资产管理计划获得该笔存款的利息收入，在扣除约定管理费后，将剩余资产分配给中信建投证券资产管理部的定向资产管理计划。保险公司获得约定的管理费收入。
中信建投证券的收益
中信建投在扣除约定管理费后，将剩余资产支付为XX银行。中信建投证券获得约定的管理费收入。
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二、转存业务流程
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1、XX银行根据自身优势，发行对公或对私理财产品、利用存量资金池，委托中信建投资产管理部成立定向资产管理计划。由XX银行作为委托人与中信建投证券签订《定向资产管理合同》。每次投资前，由中信建投证券向XX银行发送投资通知（该通知载明具体的投资金额、期限、品种），经XX银行确认后方可进行该项投资操作。
2、中信建投资产管理部投向保险资产管理公司的专户资产管理计划，中信建投证券与保险资产管理公司签订《专户资产管理合同》。
3、保险资产管理公司与XX银行签订存款协议，将资金以协议存款的形式存放于XX银行。
4、中信建投证券资产管理部、保险资产管理公司的上述管理计划的管理费用按日计提、按季度结算并支付。
转存业务流程
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三、转存业务的意义及风险
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转存业务的意义
通过发行理财产品，拓展市场，服务客户，提高银行市场占比及影响力；
获得可观的中间业务收入；
保险资产管理公司与银行签订的协议存款，视为一般存款，有效缓解银行存贷比压力，可用于放贷，增加息差收入。
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