文档介绍：FABIANNE
融资担保项目尽职调查
舒叶鲁,心升 FAHJANNE
精选
申请意向
项目经理接洽业务
业务申请书、葚本资料
正式申请
项目经理初步筛
选业务
尽职调查流
程图
提供信息
项目经理分析资料
准备调查提纲
接受现场调
经理进场调查
项目经理完成调
查报告
再议
需再调
查问题
平审会审
精选
初步判断和筛选
项目经理须对该客户做出初步判断和筛选,是否符合我司业
务受理条件,决定能不能进一步操作。判断的主要依据下
,或存在明显
的法律障碍
、或明令禁止、限制
的行业,或者是否符合我司业务操作的相关行业指引。
。
。在客户初步
筛选中,应充分利用网络信息调查客户的资信状况,包括
查阅当地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉
纷、处罚或其他不良记录,以及查阅是否有其他
面消息和新闻。
精选
3
准入条件
,并且经营期不低于
年,且能合法经营
,无拖欠银行本息行为,且
经营业绩良好;
,且短期偿债能力较强;
,财务管理规范,财务记录真实,遵守
财经纪律,无非法偷税漏税行为
控制和检查
。
精选
尽职调查所需提供的资料清单
、组织机构代码证、国、地税务登记证
复印件
(工商局备案
版)
、实际掌控人及配偶的身份证、户口薄、结婚证复印
;
、营销模式、借款用途、还款计
8前三年年度经审计的会计报表、当年近3个月的内部会计
报表,当年最近月份纳税申报表;
:按账龄列出应收帐款、
他应收款、应付帐款、其他应付款、预收账款、预付账
及固定资产、存货、短(长)期借款明细表、当年最近
份的销售明细表
精选
5
尽职调查所需提供的资料清单
近三个月的水电费单、纳税完税凭证、工资单;
用做反担保抵押物的权证资料(如购买的土地、厂房建
筑合同、住房、商铺购买合同、车辆机动车登记证等资
料复印件
股东个人财产清单
企业近3个月签订的履行或将要履行的主要购销合同
(或订单)
公司法人代表、实际掌控人、总经理、财务负责人等个
人简介
其他证件(特种营业许可证、资质证书、专利证书、荣
誉证书复印件)。
精选
6
调查步骤
准备
联系
分析
提前熟悉·认真听取·通过对企·通过对现·与政府相·对收集到
企业索报企业方的业领导人场的观察,关管理部的信息
相关资料,介绍。
财务人员、了解企业门、银行、进行综合
收集相关
生产人员规模、管|上下游企分析、评
行业资料
的询间了理水平、
业联系
价最后形
以及项目
解企业情生产是否从各方面成调查报
单位的资
正常等
获得的信告
料,列出
息,相互
重点和疑
印证
点问题
总之,企业实地调查是担保业务的重要环节,同时是非常复杂的环节,
由于担保企业规模、行业、管理水平、人员素质不同,所以企业调查
方式方法会有比较大的差别,只有不断总结,积累,相互交流,才能
更深入的了解企业,发现企业的优势,同时发现企业的风险点,更好
险
的控制风
把握风险,确保担保出务的安
现场调查方式
现场调查的方式包括但不限于企业生产、经营现场的观摩、
现场资料的查阅、主要经菅人员的访谈等
对生产现场进行观摩,了解产品生产工艺和流程,留意生产线的饱和
看库存时留意是否有销产品和积压原料;查看企业是否有安全隐惠
或环保等问题。
,生产工作现场是否井然有序,部门配
置是否健全、合理,是否有公示的各项制度。
,须对企业账务真实性做一个表面的测试,
当期财务进
、账表、账实的核对,确认各会计科自
额相
根据调查提纲对重点、疑点问题详细调查敢证,调查过程
中须对重要资料进行复印,并经过客户签章确认
、经