文档介绍：目录
项目一做足前期功课是前提
项目二走进企业
项目三尽职调查的具体内容
前言
面对我们的客户经理,企业老板都会拍着胸脯说“到期我一定连本带息一起归还”也许这是他们当时的真实想法,但到时候他们未必真能还上这笔贷款。所以,我们需要到企业做尽职调查,通过我们的看、问、查、听来了解:
◇借款的真实用途是什么﹖
◇有能力偿还吗﹖
◇提供的报表有多少真实信息﹖
项目一做足前期功课是前提
项目一做足前期功课是前提
走访企业之前,我们要做足功课,才能有针对性地看、问、查、听具体主要包括以下三个方面的准备工作:
◇企业需提交材料的清单:
◇从提交的材料中摸清企业情况:
◇相关人员“碰头会”
项目一做足前期功课是前提
主动搜集信息资料
行业发展状况
政策支持情况
行业中的地位
可能面临哪些问题
客户是否有负面信息
其他关联行业的信息
资料搜集是个很重要的步骤,风险产生的根本原因是信
息不对称。而调查水平直接影响和制约着风险的防控能力
项目一做足前期功课是前提
对照清单,核实客户信息资料
资料审核要点:
(1)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效。
(2)有关各文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确.
(3)财务报表是否由中介机构出具审计报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实。
(4)对担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同,重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》、《物权法》和有关法律法规及有关抵(质)押登记管理办法的规定,抵押物、质物的权属(权利凭证)是否明晰。
项目一做足前期功课是前提
“碰头会”
申请人
是否具备申请资格。
确定人员分工
申请人所经营的
实体是否符合规定。
担保物
是否符合条件。
项目一做足前期功课是前提
尽职调查的常用工具
“6C”分析法
品德
能力
资产
担保品
环境
连续性
项目一做足前期功课是前提
品德(character):即借款申请人的信誉、道德,也就是借款申请人诚心履行其偿债义务的可能性。这是“6C”中最为重要的因素,因为信用交易意味着一种付款承诺,若借款申请人无偿债的诚意,则信用的风险势必会增大。
能力(capacity):是指借款申请人的偿债能力。可以根据其过去的偿债记录进行衡量,再以实地调查或考察其投资项目、经营方式作为参考依据。
资产(capital):是借款申请人的真实财务状况,特别其有形资产净值。
担保品(collateral):指借款申请人所提供的信用担保的资产数量与质量。这一因素对于评估那些情况不清楚或信用状况不明的借款人尤为重要。
环境(conditions):指可以影响借款申请人履行偿债义务的经济环境。
连续性(continue):指借款人经营前景的长短。
项目一做足前期功课是前提
“6C”的取得,需要调查员在保前调查过程中通过实地调查、走访他人、查阅以前相关记录来完成。调查实务中,只要充分运用好信用“6C”分析法,认真做好保前调查,就能为贷款决策者提供最真实、完整的放贷信息,就能确保信贷资金充分发挥作用,确保信贷资金如期收回。