文档介绍:保险公司保险欺诈风险管理办 法
XXXX保险股份有限公司 保险欺诈风险管理办法
第一章总则
第一条 为提升XXXX保险股份有限公司(以下简称公司) 风险管理能力,有效防范和化解保险欺诈风险, 根据《中华人民
共和国保险法》和中国保监会《反保险欺诈指引》等法律规章, 制定本办法。
第二条 本办法所称保险欺诈,是指假借保险名义或利用保
险合同谋取非法利益的保险金诈骗类欺诈行为, 主要包括故意虚
构保险标的,骗取保险金;编造未曾发生的保险事故、编造虚假 的事故原因或者夸大损失程度, 骗取保险金;故意造成保险事故, 骗取保险金的行为等。
本办法所称保险欺诈风险 (以下简称欺诈风险) 是指欺诈实 施者进行欺诈活动,给公司、保险消费者及社会公众造成经济损 失或其他损失的风险。
欺诈风险管理包括风险识别与评估、监测与计量、处置与报 告。
第二章总体规划与政策
第三条公司欺诈风险管理的总体规划是:
欺诈风险管理是公司风险管理的重要组成部分。 公司通过建
立欺诈风险管理框架,构建由董事会负最终责任■总经理室负实
险欺诈(以下简称反欺诈) ,不断建立 健全内控制度,明确职责分工,细化操作规程,强化贯彻执行, 提高信息化水平,有效管理公司欺诈风险。
条公司欺诈风险管理的总体政策是:
在公司风险管理总体框架下•围绕公司的经营战略和业务特 点,以风险为导向,通过健全内控制度,明确职责分匚 细化操 作规程,强化贯彻执行,提高信息化水平,建立欺诈风险管理体 系, ,以零容忍的态度,切实有效防范 欺诈风险,保护保险消费者和公司合法权益,促进公司持续健康 发展。
第三章管理机构及职责分工
第五条公司董事会承担欺诈风险管理的最终责任。主要职 责包括:
确定欺诈风险管理战略规划和总体政策; 审定欺诈风险管理的基本制度;
监督欺诈风险管理制度执行有效性; 审议管理层提交的欺诈风险管理报告;
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(二)
(三)
㈣
(五) 根据内部审计结果调整和完善欺诈风险管理政策,监
督管理层整改;
(六) 审议涉及欺诈风险管理的其他重大事项;
(七) 法律、法规规定的其他职责。
在本办法修订前,董事会授权审计与风险管理委员会履行上 述第(三)、(四)、(五)、(六)项欺诈风险管理职责。
第六条公司总经理室承担欺诈风险管理的实施责任,主要 职责包括:
(一) 制定欺诈风险管理战略规划和总体政策,报董事会批 准后执行;
(二) 制定欺诈风险管理制度,报董事会批准后执行;
(三) 建立欺诈风险管理组织架构,明确职能部门、业务部 门以及其他部门的职责分工和权限,确定欺诈风险报告路径;
(四) 对重大欺诈风险事件或项目进行处置 ,必要时提交董事 会审议;
(五) 定期评估欺诈风险管理的总体状况并向董事会提交报
告;
(六) 建立和实施欺诈风险管理考核和问责机制 ;
(七) 法律、法规规定的或董事会授予的其他职责。
第七条公司监事会对董事会及管理层在欺诈风险管理中的
履职情况进行监督评价。
第八条公司指定合规负责人为欺诈风险管理负责人(以下
简称负责人),主要职责包括:
(一) 分解欺诈风险管理责任,明晰风险责任链条;
(二) 组织落实风险管理措施与内控建设措施;
(三) 监督欺诈风险管理制度和程序的实施;
(四) 为公司欺诈风险管理战略、规划、政策和程序提出建 议;
(五) 审核反欺诈职能部门出具的欺诈风险年度报告等文
件;
(六) 向保监会报告,接受监管质询等。
公司应当将指定负责人的情况书面报告保监会。 负责人未能
履行职责或者在履行职责过程中遇到困难的, 应当向保监会提供
书面说明。负责人因岗位或者工作变动不能继续履行职责的, 公
司应在10个工作日内另行指定负责人并向保监会报告变更。
第九条公司指定风险管理及合规部作为反欺诈职能部门, 设立专职的反欺诈管理岗位,组织推动公司欺诈风险管理工作。 反欺诈职能部门应当履行下列职责:
(一) 拟定公司欺诈风险管理战略规划、总体政策、基本制 度,报董事会批准后执行;
(二) 协调相关部门拟定欺诈风险管理的具体政策、操作规 程和操作标准,报总经理室批准后执行;
(三) 协调相关部门设计欺诈风险标准和建立欺诈风险识
别、计量、评估、监测和报告流程;
(四) 协调相关部门将现有信息系统嵌入欺诈风险识别、计 量、评估、监测、控制和报告功能;
(五) 协调其他部门执行反欺诈操作规程;
(六)