民间借贷论文.docx

文档介绍：民间借贷何去何从——温州跑路事件随想
不断刷新的“跑路”名单
　　针对昨天温州企业主跳楼的事件，相关部门表示具体原因还在调查，将择时对外公布。但温州当地的很多投资者则认为，因民间借贷而导致的问题变得更加突出了。
　　早在今年上半年，温州中小企业发展促进会会长周德文就发出预警：“如果国内外经济环境在今年下半年依然没有改变，40%中小企业在今年年底将处于半停工状态。”
　　今年4月份，浙江江南皮革有限公司老板“跑路”，餐饮连锁“港尚记”和“波特曼”老板“失踪”……一轮企业“倒闭潮”被拉开序幕。
　　到9月份，这轮“跑路潮”开始加速度：据不完全统计，从9月12日至23日，仅10天时间内，就有9家温州企业的老板被卷入“失踪”漩涡。
　　有“好事”的网友将今年以来企业破产而“跑路”的企业老板整理成名单，涉及20个老板。网友们诙谐地称之为“可以开一个老板跑路运动会”。
但是，令人感到不安的是，这份名单还不是终结版。
究其原因，民间借贷毋庸置疑地成了罪魁祸首。
这不仅引起我们的思考。
首先申明是民间借贷？民间借贷就是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事民间借贷人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过同期银行贷款利率的4倍。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，是民间金融的一种形式。自03年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷产业得以快速发展。
民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征：民间借贷是一种民事法律行为。
民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产
民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付
民间借贷是出借人和借款人的合约行为
民间借贷可以有偿，也可以无偿
民间借贷又是如何形成的呢？民间借贷是历史、文化和现实因素等外在因素与内在因素共同作用下的产物，成因可以概括为以下五个方面：
第五，民间借贷交易具有自身的优势和特点，与个体经济和私营经济往往具有契合点。
　 　第四，投资渠道匮乏为民间借贷提供了资金基础。
第三，我国贷款市场发育充分程度有待进一步提高，正规金融机构贷款的条件严格而程序繁
多，提供的金融服务严重滞后于现实需求
第二，民间借贷的市场需求始终存在，每当信贷紧缩和经济形势波动时，资金使用方的需求势头更加强劲。
　第一，一个区域的地缘因素、商业文化和传统渊源，一般对当地民间借贷活动具有深远影响。
其次，如今民间借贷发展又是一个怎样的状况呢？关于民间借贷的合法地位。国家信贷政策 的导向将直接影响民间借贷的发展，在开展民间借贷业务的信贷机构获取合法地位之前，民间借贷等融资活动的发展前途不容乐观。在紧缩的贷款政策下，长时期限 制民间融资，实际上损害了弱势群体的利益，间接也阻碍了市场经济的活跃发展。不论是从社会体系还是法律体系角度评价，民间借贷都不应受到歧视性对待。国家 权威部门曾作出明确表态，表示“出于对产权的尊重，国家应当给资金拥有者以运用资金的自由。国家应在强化信息披露、严厉打击资金造假的同时放松资金的管 制，让筹资人、投资人自己决策”。[4]
　　关于民间借贷的比例、规模、数量和发展趋势，不论