文档介绍：毕业设计设计题目 80 后新婚夫妇家庭理财规划指导教师杨树林姓名曹江瑛班级学号理财 12(4 )班 412030406 所在系(部) 投资与保险系 2011 年6月5日浙江金融职业学院毕业设计开题报告姓名曹江瑛班级理财 12(4)班系部投资与保险系毕业设计题目 80后新婚夫妇家庭理财规划一、选题理由: 理财是一种生活的态度,也是一个良好的生活习惯,更是快乐享受人生的过程。随着社会经济的发展,人们生活水平的不断提高,在满足人们生活日益增长的前提下, 而理财对于日常家庭生活方面十分重要。有句话说“你不理财, 财不理你”。越是穷人就更加需要理财,把有限的资金充分的利用达到资产的增值。家庭理财是指合理、有效运用和处理家庭资产,对家庭收入、资产、负债等数据的基础上进行分析管理, 依据个人对风险的偏好和承受能力和家庭实际情况, 综合理财目标, 运用各种相关理财工具进行合理规划。家庭理财的目的在于家庭财产保值增值, 或叫家庭财富最大化。更进一步说, 追求财富, 就是追求成功, 追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财, 就是要善用钱财, 使家庭财务状况处于最佳状态, 满足各层次的需求, 从而拥有一个丰富的人生。从这个意义上讲,人人需要理财。对于 80 后的新婚夫妇来说,面临的已不再是花前月下浪漫的约会,而是担负起共同建设家庭, 抚养孩子的责任, 而担这些都需要建立在经济基础上。如何让家庭财富得到快速积累, 是新婚夫妻的必修课。因此,在有了“爱情宣言书”之外,制定份家庭“理财规划书”也显得尤为重要。二、拟实现的目标: 在杭州市采访 80 后的新婚家庭情况, 再根据杭州 80 后新婚的家庭情况、财产状况制定一份合理有效的理财方案。 1、了解杭州市的经济发展状况,选定一家具有代表性的 80 后新婚家庭。 2、了解 80 后这家新婚家庭对理财知识的认识和掌握程度,以及家庭的期望理财目标、风险偏好、投资需求等投资信息。 3、根据目标客户信息进行综合分析,包括财务与非财务分析 4、依据分析制定全面的理财规划,包括投资规划、子女教育规划、保险规划、养老规划等。 5、对完成的理财规划进行可行性有效性分析。三、综述﹛与本设计相关的已有研究(设计)成果的综述﹜: 《新婚 3 年,决定未来 30 年的财富》就是金义秀朴相勋专门为新婚夫妇打造的理财书。本书开头讲了一对普通新婚夫妻的故事。通过许多生活实例,介绍了开展良好沟通的具体方法,同时也讲解了如何有效地利用家庭储备资金进行项目投资的方案。通过这本书, 能让许多的新婚夫妻学会健康的家庭理财,学会互助互爱,把各自的小家庭经营的和和美美。刘彦斌在《理财有道》( 升级版) 一文中, 提出了理财的“八字方针”: 管钱、攒钱、生钱、护钱。其中,管钱是理财的核心,攒钱是理财的起点,生钱是理财的重点,护钱是理财的保障。告诉我们什么是理财,为什么要理财,并且如何理财。《 80 后的理财快车》是一本专为 80 后量身打造的理财书,从保险、基金、股票、储蓄多方面入手, 教你学会投资, 快乐消费。理财是一张马拉松比赛, 而不是百米冲刺, 世界上并没有财富的传奇, 只有越早越好的理财征途, 以时间积累财富, 以复利倍增金钱, 人人都可以成为百万富翁。在《个人理财》这本教材中, 将针对目标客户,在全面的财务、风险偏好和理财需求分析基础上, 就客户的人生规划、现金与消费规划、住房按揭规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计, 形成可执行的综合理财方案, 并能监控方案的执行, 在执行中动态完善理财方案。《资产配置入门》本书针对单身、已婚并有子女的家庭、退休者等不同人群的情况,提供了合理的建议和实用的指导,是一本不可或缺的理财投资指南。主要内容有资产配置的风险、收益和技巧; 共同基金与资产配置; 有退休计划者的资产配置; 为退休和子女教育储蓄的家庭的资产配置;退休者的资产配置;通过资产配置实现财富最大化。天天基金网,作为专业的基金网站,无论从基金的种类还是分析用数据都非常的完备,让我在大盘低弥的时候选择低风险的基金产品有了一个正确的导向。从中获取了很多对设计有用的资料,有利于我对理财方案的深入分析。想要有一份美好的生活, 就要有一份完美的理财规划,“ 80后”的主要特点注重生活品质并喜欢享乐, 在消费行为上较冲动。这次我通过了解新婚家庭的家庭经济状况, 再结合这些教材资料知识, 制定一份关于新婚家庭的理财计划, 并且通过对已有研究成果的阅读和分析, 不断改善理财方案。四、设计的主体框架与进度安排: 主体框架: 一、客户的基本资料 1. 客户的基本信息 2. 客户的财务信息 3. 客户的理财目标 4. 客户的风险偏好及承受能力二、客户家庭基本情况分析 1. 家庭情况基本分析判断 2. 财务状况分析(理财前) 3. 家庭财务现状总体