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流动库存质押抵押融资担保业务样稿.doc

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流动库存质押抵押融资担保业务样稿.doc

上传人:非学无以广才 2020/12/4 文件大小:18 KB

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流动库存质押抵押融资担保业务样稿.doc

文档介绍

文档介绍:流动库存质押(抵押)融资担保业务
一、流动库存质押(抵押)融资担保业务由来:
长久以来,金融部门反担保方法过分依靠不动产,伴随中小企业发展,因中小企业规模偏小、抗风险能力差,信用水平不高、可抵押固定资产不足等原因,普遍存在融资难情况。
担保法、物权法全部对动产作为反抵押物做了明确要求。即:
动产质押是指为担保债务推行,债务人或第三人将其动产出质给债权人占有,债务人不推行到期债务或发生当事人约定实现质押权情形,债权人有权就该动产有限受偿。
物权法中要求动产(浮动)抵押,详见“动产浮动抵押浅析”。
流动库存质押(抵押)融资担保业务:是指申请融资担保企业将其存货质押(抵押)给担保企业,担保企业依据企业资金需求、经营情况、库存价值等确定担保融资额度,对企业流动库存进行管理,为申请到企业提供融资担保。
企业动产只要包含:企业除厂房、土地等不动产以外自有机器设备、交通运输工具等物资产和企业存货、应收账款等流动资产物权。
物权法要求:动产质押客体应是除法律、行政法规严禁非权利质押标物动产。
动产质押情况下,债权人不管是亲自管理质押物还是委托她人代为管理质押物,质押物因毁损、灭失赔偿责任均由债权人负担;
动产(浮动)抵押中,抵押物因毁损、灭失赔偿责任均由债务人自己负担;
二、流动库存质押(抵押)融资担保业务操作步骤:
1、业务咨询、企业提交材料:
⑴、接收企业业务咨询;
⑵、企业提交申请流动库存质押(抵押)融资担保业务所需提供材料;还需提供相关存货和仓储场地相关资料;
2、考察企业:
初审材料后,对用户进行考察调研,关键考察一下几方面:
⑴、考察申报人经营能力和信用情况;
⑵、用户需满足企业对基础情况、经营管理、财务、行业等方面要求;
⑶、考察仓储条件及选择适宜存货种类;
⑷、质押(抵押)物需满足条件:
①、需为原材料、半成品或产品;
②、为用户正当全部(或依法享受处分权)无争议、非负债财产;
③、能够依法转让、让和和可变现;
④、规格明确、便于计量;
⑤、有明确依据确定价格,价格稳定,波动幅度较小;
⑥、用途广泛、易于变现;
⑦、规格明确、便于计量;
⑧、易保管、物理和化学性质稳定、不易腐烂变质和对存放条件没有特殊要求。
3、撰写调查汇报和监管方案并提交企业项目评审会:
监管方案:是选择质押还是抵押方法及理由,质押(抵押)物选择,场地选择等。
4、办理相关手续:
项目经过评审会后,立即将结果通知收息银行和用户;银行过会后办理以下手续:
⑴、对质押(抵押)存货办理财产保险,即由用户办理质押(抵押)物相关保险,在保险协议中指定担保企业为第一受益人;
⑵、开立共管账户,即在质押(抵押)物不足时存入确保金以确保库存流转;
⑶、租赁场地(质押),即对监管期间使用用户或第三方库房情况,需和用户或第三方签署租赁协议,若用户库房是租赁则需原出租方书面同意用户转租;
⑷、盘点及质押物转移占有(抵押物监管),即双方对质押(抵押)物进行清点、验收后、存放于企业租赁(抵押时指定)地点。
⑸、缴纳费用、签署协议,办理抵押登记手续。办理动产浮动抵押担保需要到用户所在地工商管理局办理登记;
5、监管:现在采取是实地监管方法,即企业派专门监管人员适时对质押物进行监管。如用