文档介绍：民间借贷法律分析讲座
张志伟
律师
盈科律师事务所
电话
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这是一个资本运作的时代，有着很多津
津乐道的财富故事，有着一个个造富传奇，
使得资本运作成为一个扑朔迷离的话题。
是非真假众说纷纭，成败得失疑窦丛生，
资本运作应该是一个怎样的面目呢？
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有一副对联是这样写的：
开篇
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资本运作
上联
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拆东墙，补西墙，墙墙不倒
下联
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借新债，换旧债，债债不还
横批
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资本运作
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你看呢？
开篇
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资本运作
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随着市场经济的发展，资金供需矛盾日益凸
现，区域性民间借贷行为及规模不断扩大，由原
来公民之间的小额借贷，已经发展到今天的公民
和企业之间甚至企业和企业之间的大额借贷甚至
是巨额借贷，市场之庞大，交易之频繁是空前的。
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那么民间借贷是合法的么？高利贷又是
怎么回事？
请看第一小节，三分天下！
第一讲
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民间借贷
公民与企业之间的借贷
公民与公民之间的借贷
企业与企业之间的借贷
第一小节
三分天下
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我国《合同法》第
210
条规定：
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“自然人之间的借款合同，自贷款人提供
借款时生效。”
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从该条规定可知，法律是认可公民之间的
借款
公民与公民之间的借贷
我国法律是有条件的认可公民与企业之间的借贷
在最高法院
1999
年作出的《关于如何确认公民与企业
之间借贷行为效力问题的批复》中规定：
“企业与个人的借款只要是意思表示真实，即认定为
有效”
。
但是，具有下列情形之一的，应当认为无效：
一、企业以借贷名义非法向职工集资的；
二、企业以借贷名义非法向社会集资的；
三、企业以借贷名义向社会公众发放贷款的；
四、有其他违反法律、行政法规的行为的。
公民与企业之间的借贷
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在民间借贷中，资金方的目的往往是获
得高额的利息回报，而借款方总想通过
低
息
的成本获得融资。
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“利率”
成为借贷关系中一个至关重要的
因素。那么我国法律对利息是如何规定的
呢？
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请看下节
“利息风云”
小结
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在这一节里我们会讲到什么是“高利
贷”？实践中如何规避“高利贷”？是否
支持“重复计算利息”（复利）？
第二小节
利息风云
一、无息推定原
则
三、合理利率原则
二、不保护复利原则
三
大
原
则
即对当事人在借款合同中对利息没
有约定或约定不明确的，应当推定
确认借款人不必向贷款人支付借款
利息。
例外情形
民间借贷利率最高不得超过
银行同类贷款利率的四倍
;
对超出部分的利息不予保护
出借人不得将利息
计入本金谋取复利。
例外情形
利率三大原则