文档介绍：学校代码:10254
密级:
论文编号:
上海海事大学
SHANGHAI MARITIME UNIVERSITY
硕士学位论文
MASTER DISSERTATION
论文题目: 我国信用卡业务风险控制研究
学科专业: 国际贸易学
作者姓名: 王晓杰
指导教师: 潘国陵教授
完成日期: 二○一○年五月
论文独创性声明
本论文是我个人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。论文中除了特别加以标注和致谢的地方外,不包含其他人或其他机构已经发表或撰写过的研究成果。其他同志对本研究的启发和所做的贡献均已在论文中作了明确的声明并表示了谢意。
作者签名: 日期:
论文使用授权声明
本人同意上海海事大学有关保留、使用学位论文的规定,即:学校有权保留送交论文复印件,允许论文被查阅和借阅;学校可以上网公布论文的全部或部分内容,可以采用影印、缩印或者其它复制手段保存论文。保密的论文在解密后遵守此规定。
作者签名: 导师签名: 日期:
摘要
从2003年末到2009年末这6年的时间,,,信用卡业务可谓得到了“井喷式”的发展。信用卡作为一种灵活便捷的支付方式,因为其具有“先透支,后还款”的循环信用的特点,正在成为城乡居民日常消费、支付结算和信用借贷的重要工具,信用卡业务在商业银行零售业务中也扮演着越来越重要的角色。但是,由于信用卡业务固有的特点,在给发卡行带来高收益的同时,也带来了巨大的风险。特别是近年来,国际上信用卡业务风险事件发生不断。2003年11月,韩国发生信用卡危机,致使多家银行宣告业务破产;2006年2月,我国台湾地区发生信用卡风波,庞大的逾期借款人和借贷数为整个社会和经济运行带来了严重的不良影响;美国的信用卡市场也因2008年的金融危机而危机四伏。
随着信用卡业务在我国的进一步发展,以及金融危机背景下国内经济扩大内需的需要,寻求适合我国国情的信用卡业务风险控制方法,以保障我国信用卡业务健康稳定的发展,成为更多金融界人士关注的焦点。因此,通过剖析信用卡业务风险的成因,吸取其他国家和地区信用卡业务风险控制的经验教训,建立完善的风险控制体系,对我国信用卡业务的健康发展具有十分重要的现实意义。
首先,本文对与信用卡业务和风险控制技术的相关基础理论进行了概述,根据信用卡业务风险的种类和特点,深入剖析了我国信用卡业务风险产生的原因,指出了我国信用卡业务风险控制工作中存在个人征信体系不健全、配套法律制度和监管体系不健全、信用文化建设不足和发卡行内部的风险控制不足等问题。然后,分别对美国、日本的信用卡业务风险控制经验进行总结,并汲取了韩国和我国台湾地区信用卡危机的教训。最后,从我国信用卡业务的现实情况出发,针对我国信用卡风险控制的外部环境和发卡行内部这两个方面着重提出几点建议:(1)构建完善的个人征信体系;(2)完善相关法律制度与信用卡监管体系;(3)全社会范围内建立失信惩罚机制;(4)培养良好的风险防范意识和信用文化;(5)发卡行内部要建立完善的风险预防、监控和处理体系;(6)加强国际间风险管理的交流与合作。
关键词:信用卡,风险控制,欺诈风险,个人征信体系,风险监控体系
ABSTRACT
The number of credit card increased from 27 million to 190 million in six years. For credit card is a flexible and convenient method of payment, it is ing an important tool of daily consumption, payment settlement and credit lending in urban and rural. Because of its characteristics of the cycle of credit, many people prefer it, and the credit card business also plays an important role in the retail business mercial banks. However, due to its own characteristics of credit card business, its development not only brought high-yield, but also brought great risks. In recent years, many affairs on of credit card business occurr