文档介绍：对我国目前信用卡诈骗犯罪的初步调查报告
中国银行首先于一九八五年由珠海分行在广东发行了“中银卡”,随后全国其他各大银行纷纷仿效。近年来,中国的信用卡市场突然热闹起来。由于从去年底开始各家银行纷纷推出各具特色的信用卡,以至于有人戏称“今年银行就像卖白菜一样发信用卡”。2003年甚至被业内人士和媒体称为“信用卡元年”。到目前为止,据中国人民银行总行调查统计司的最新统计,我国
各类信用卡的发行种类已达二十多个,发行总量约为两千万张,个人持卡数约为一千二百万张,约占我国人口总数的1%,据《中国经济时报》估计,中国信用卡这块“大蛋糕”,在今后的十几年内,每年将以80%到100%的速度增长。市场潜力表明,目前中国有5000万人未来可能成为贷记卡持有人,意味着市场规模将扩大50倍。如此大的发展空间也难怪银行们为此广发信用卡。但这其中的隐患也不可小觑。我们应该看到,一方面信用卡改变了传统的“一手交钱,一手交货”的交易方式,方便了人们的日常生活。另一方面,随着信用卡市场的不断扩大,围绕和利用信用卡犯罪的活动在包括我国在内的世界许多国家和地区也越来越猖獗。
为了了解此类案件的最新动态,我去本市某银行市分行信用卡部做了调研,该部经理向我介绍了一些总体的情况并且并提供了一些内部资料,应该经理要求,在此不便公开该银行名称。经总结这些资料可概括为:
一、***卡号、密码,伪造借记卡,窃取客户资料
二、在ATM机上安装吞卡装置,同时窃取客户密码
在这种情况下,该行宁波分行还出现了在装吞卡装置的同时,将装有集成电路的假键盘粘在ATM机的真键盘上,一旦储户进行操作,密码就会被记录下来的新的更高技术的作案方式。
三、封堵吐钞口
四、在ATM机上粘贴“通知”,诈骗客户资金
五、持卡人泄漏密码、卡号,使得卡内存款在异地被取走
六、拼凑***存入自动存款机
2003年7月24日,该行海曙支行某广场分理处对自助银行自动存款机进行轧款时,发现存款箱中12张新版100元人民币中有11张为拼造币。每张人民币由六分之五的真币和六分之一的***拼凑而成。7月27日,在该行鄞县支行的自动存款机里又发现35400元拼造币,而市内另一家银行的取款机只要六分之一的真币就可以存入了。所以案犯将真***拼凑后分别存入这两家银行。这也是一种比较新的犯罪手法,抓住了ATM机的识别缺陷。
七、在自助银行安装假门禁,获取储户信息
关于目前国内银行卡犯罪损失数额的询问,中国人民银行相关人士表示:“国内尚无相关数字统计,初步估计经济损失在3000万元左右。”据不完全统计,仅今年上半年,经媒体公开报道的各类银行卡犯罪案件就达40余起,涉及金额约7000万元,还不包括大量未披露的案件。根据粗略估算,我国目前每年银行卡案件涉及金额在1亿元左右,并呈上升趋势。面对信用卡犯罪的持续升温,我国的立法部门及发卡机构相继采取了一系列措施,颁布和修改了一系列法律法规。国内各发卡机构、联合会及相关政府部门纷纷采取措施,加大了打击力度,并已获得了一定效果。1997年修订我国《刑法》时在第一百九十六条、第二百八十五条、第
二百八十六条、第二百八十七条对信用卡诈骗罪做出了规定,对使用伪造的信用卡的;使用作废的信用卡的;冒用他人信用卡的;恶意透支的犯罪分子根据不同情节定罪,并且于2001年5月在《最高人民检察院、公安部关于经济犯罪案件