文档介绍：基本状况分析
客户基本情况：
刘凯 50岁国家公务员，税前收入3000元/月，年终奖2个月收入。
郭女士50岁，已退休，退休金1000元/月（依年通膨率调整）。
儿子18岁，高中毕业。
刘先生每月退休金为，退休前月工资的90%。
住房公积金账户余额4万元。
家庭成员无任何商业保险。
家庭支出情况:
目前生活费2000/月。
未来4年要给前妻10000元/年，分摊儿子大学学费与生活费。
购房（夫妻存在分歧）。
10年之后的旅游支出，1年/次，持续5年。
家庭资产：
夫妻二人活期存款20万元，股票型基金8万元。
刘先生住房公积金账户余额4万元。
无住房。
理财规划目的:
规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求
家庭理财规划案例分析
2021/1/5
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相关假设
刘先生年收入成长率为2%
贷款利率4%，
贷款首付比例二成
通货膨胀率3%
学费成长率3%，
房价成长率3%
当地上年平均工资3000元/月
假设刘先生和郭女士寿命可到80岁
基本假设
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2021/1/5
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理财目标
子女教育——未来4年小孩学费与生活费，目标现值1万元/年
住房规划——早日买房，中心区两居室，现值 650000元
退休养老——退休后维持现有水平
旅游规划——退休后每年一次出国旅游维持5年
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2021/1/5
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家庭可支配月收入表
项目
计提率
刘凯
郭亚芬
家庭合计
工作收入

4,
养老保险
8%

医疗保险
2%

失业保险
1%

住房公积金
12%

应纳税所得额

税捐支出

可支配收入
%
2,
1,
3,
单位：元
2008年1月份
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家庭收支储蓄表
项目
金额（元）
家庭可支配收入

年缴养老金
2,
年缴医疗保险

年缴住房公积金
8,
年生活支出
(24,)
家庭年工作储蓄

2008年度
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2021/1/5
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家庭资产负债表
资产项目
金额（元）
比率
人民币存款
200,000
%
流动资产小计
200,000
%
国内基金
80,000
%
公积金
40,000
%
投资资产小计
120,000
%
自用资产小计
0
%
合计
320,000
%
负债项目
金额
比率
合计
0
%
净值
金额
比率
流动净值
200,000
%
投资净值
120,000
%
自用净值
0
0%
合计
320,000
%
2008年12月31日
家庭理财规划案例分析
2021/1/5
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资产比例
家庭理财规划案例分析
2021/1/5
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家庭财务比率分析
家庭财务比率
定义
比率
合理范围
建议
紧急预备金倍数
流动资产/月支出
100
＞3
可适当降低流动资产
投资资产比率
投资资产/总资产
25%
＞50%
投资资产比重太小
净储蓄率
净储蓄/总收入
%
＞30%
储蓄额充足，生活压力较小
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2021/1/5
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基本状况诊断
由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄
率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。
家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化。
鉴于目前您还没有自己的住房，毕竟不是长久之计，建议应该在能力范围内尽快买房。
家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。
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家庭理财规划案例分析
2021/1/5
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子女教育金规划
未来4年内，供儿子大学学费与生活费，每年目标现值10000元，则4年共需教育金费用为 :
第一年所需教育金费用为10