2021年度家庭财富管理讲义.ppt

文档介绍：家庭理财规划的目标
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家庭财富管理
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家庭理财具体目标
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家庭财富管理
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“现金”有哪些？
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家庭财富管理
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手里只有100000元钱，你会都拿去用于投资么？
现金规划
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家庭财富管理
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现金规划的核心：满足客户的短期需求
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家庭财富管理
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保留多少“现金”比较合适？
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
流动性比率＝流动性资产/每月支出
通常情况下，流动性比率应保持在3—6倍左右。
现金规划
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家庭财富管理
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家庭财富管理
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时间确定
费用确定
规划确定
子女到了18岁就要念大学,与退休准备不足推迟退休不同
教育费用相对固定,不管收入与资产如何，基本负担相同
子女教育阶段只有幼儿时期，小学，中学，共18年
教育规划
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家庭财富管理
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教育负担比
通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响：
教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入
通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进行准备。
教育金测评指标
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家庭财富管理
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