文档介绍：浅谈商业银行信贷风险管理中的问题与对策
信贷业务是商业银行的主要业务，同时信贷风险也是商业银行面临的主要风险。从内部环境来看，目前，世界经济处于危机过后的温和复苏期，逐步趋于稳定，国内经济形势依旧处丁增速放缓、结构调整的过程中。经济运行中不确定性、不平衡性和脆弱性凸显。受美国次贷危机的影响，中国商业银行面临的外部金融风险也在日益加剧。因此，中国商业银行必须正视这些风险，尽快构建和完善银行信贷风险管理体系，完成信贷管理体制改革，提高自身风险识别和控制能力，增强市场核心竞争力。
一、商业银行信贷风险管理存在的问题
1•行业风险问题严重
以行业为主耍导向的信贷政策指引，不能有效地达到优化信贷资产结构的目的。信贷投放较为集中是商业银行信贷业务存在的一个普遍现象，目前房地产行业、通讯行业、生产行业正处于高速发展阶段，所以吸引了更多的银行信贷资金。但是，资金的投入越集中，风险发生所带来的波动和影响就越大，抗风险
能力就越低。一旦形成风险则呈集中暴露趋势，并且在不良资产处置过程中会因受政策影响难以取得实效补偿。
信贷管理体系不健全
信贷风险管理是将总行一级法人的信贷政策，通过以条线为主的有效的管理体系垂直贯彻落实到位，确保信贷投向的准确和投量的适度，达到低风险、高收益和流动性的银行经营目标。然而，受传统经营管理体制的影响，银行在信贷管理的全流程风险控制中尚缺乏统一整体化的风险控制手段。
信息数据不对称
银行在经营管理中，过度地依赖来自企业的、地方的、局部的信息，造成信贷判断和决策上的失误。况且尚未形成银行业务以风险管理为主导，风险数据为支持的科学决策体系。
信贷风险内部控制体系不完善
有效的信贷风险内部控制体系可以降低信贷风险, 但是，目前银行内部控制体系还有很多不足，对信贷风险缺少准确评估和识别机制；内部监控和控制手段是孤立和松散的，得不到有效的衔接。缺乏风险防范
和预警体制的建设。
员工风险意识淡薄
我与西方发达国家金融业相比，最大的差距在丁-银行员工对风险管理的认识和观念的不同。西方发达国家商业银行把对风险的有效管理看作是新的业务增长点，而我国商业银行员工一直认为风险管理与业务发展是互相矛盾的，风险管理对于业务的发展是存在阻碍的，这种思想根深蒂固。正是在这种观念的驱使下，部分规章制度就变成了一纸空文，违规操作等风险也随之产生。因此，建设我国商业信贷风险管理文化已迫在眉睫。
二、提高商业银行信贷风险管理的对策
密切关注各行业的最新动向，及时调整信贷结构，防范信贷风险。及时了解、解读国家经济金融调整政策，密切关注国家产业的政策变化，加强行业信贷投放的跟踪调查与分析和行业信贷授信的总量控制。
重视对产能过剩行业已授信客户贷后管理，及时跟踪了解国家政策、经济市场和企业经营的变化，有效识别和衡量风险，研究制定积极有效的防范方案，提前制定相关措施，规避因行业影响带来的大规模风险隐患。
完善制度体系建设，加强制度系统化管理。针对现存银行信贷制度进行集中梳理，形成制度汇编统一下发;严格执行制度先行原则,确保制度及时更新；完善制度架构，制度制定细则；加强表外业务及创新业务制度建设，强化标准化流程管理及法律文本审