文档介绍：09
个人征信信息应用案例分析
知识结构图
个人征信信息应用案例分析
求知典型案例
其他典型案例
案例15-16：案例与案例分析
案例17-18：案例与案例分析
案例19-21：案例与案例分析
案例22-27：案例与案例分析
案例7-14 案例与案例分析
信用卡典型案例
案例1-6 案例与案例分析
贷款典型案例
担保典型案例
出国留学典型案例
第九章 个人征信信息应用案例分析
第一节 信用卡典型案例
第二节 贷款典型案例
第三节 担保典型案例
第四节 求职典型案例
第五节 出国留学典型案例
第六节 其他典型案例
第一节 信用卡典型案例
一、案例1：不良信用记录导致信用卡申请被拒
二、案例2：银行拒绝有不良信用记录的“优质客户”
三、案例3：良好的信用卡为申请信用卡创造条件
四、案例4：一次“意外”造成的不良信用记录
五、案例5：值得注意的“最低还款额”
六、案例6：身份证丢失带来的巨大烦恼
一、案例1：不良信用记录导致信用 卡申请被拒
江某某，男，32岁，广东省XX市人，为某大型上市公司员工。2010年3月，江某某向中国银行XX分行（以下简称中行）申请办理长城信用卡，拟申请信用额度为人民币1万元。该客户填写了信用卡申请表，同时提供身份证、中行存折复印件等证明文件，符合受理申请的条件。中行工作人员在获得客户授权后，登陆个人信用信息基础数据库查询了江某某的个人信用报告，信用报告显示其曾经向中行申请过一张信用卡，额度为6000元，但在过去24个月内陆续出现多次逾期还款记录，信用记录较差。中行工作人员通过内部系统进一步查询了客户的详细资料，发现该客户于2008年1月通过单位批量办卡向中行申请了信用卡，并于当年4月领卡使用，8月份发生透支交易，后经中行工作人员多次电话催收才还清欠款，拖欠时间超过了半年。根据查询到的信用信息和账户信息进行综合分析，中行工作人员判断该客户存在较大的信用风险，拒绝了其提出的信用卡申请。
二、案例2：银行拒绝有不良信用记 录的“优质客户”
许某某为广东省XX市居民，目前在广东XX钢铁集团的下属企业工作。2011年3月23日，许某某向中国建设银行XX市分行（以下简称建行）提交了信用卡申请资料，拟申请办理建行龙卡信用卡。许某某提交的资料显示其为单位中层领导，收入较高，属于银行青睐的优质客户。建行信用卡业务人员在取得客户本人书面授权后，通过个人信用信息基础数据库查询了许某某的个人信用报告，报告内容显示许某某在其他银行办理了多张信用卡，其中有一张授信额度为8000元的信用卡状态为“冻结”，一张授信额度为10000元的信用卡有当前逾期记录，逾期时间超过三个月。通过对客户的信用报告进行分析，信用卡初审人员认为该客户的信用记录较差，不符合办理信用卡的基本条件，并根据信用卡审批的相关规定，建议上级行暂缓发卡。
三、案例3：良好的信用记录为申请信用卡创造条件
林某某为广东省XX市居民，在当地疾病预防控制中心工作，月工资收入约3000元。2013年6月，林某某向中国建设银行XX市分行提交申请资料，拟办理建行龙卡信用卡，建行XX市分行业务人员在取得林某某的书面授权后查询了其个人信用报告，发现该客户名下共有3张信用卡和2笔个人住房贷款，其中信用卡额度合计为19800元，已使用的额度为1938元；贷款金额为30万元，余额为24万余元；信用卡和贷款的还款情况均正常，没有逾期记录。最终，林某某由于信用记录较好，成功办理了一张信用额度为8000元的建行龙卡信用卡。
案例1-3分析：
银行在受理客户提出的信用卡申请时，为了防范信用风险，保障信贷资金安全，都会通过征信系统查询客户的个人信用报告，了解申请人的信用记录情况。如果申请人的信用记录正常，则符合办理信用卡业务的基本条件；而如果申请人的信用记录较差，即使其他各方面条件都很好，银行通常都会拒绝办理信用卡业务。
通过分析上面的案例，我们可以获得两方面的启示：一是使用信用卡时要做好个人信用管理，注意及时还款，避免产生不良信用记录；二是个人信用记录已经广泛应用于银行的信用卡业务之中，对银行防范信用风险至关重要。
四、案例4：一次“意外”造成的不良信用记录
林某某为广东省XX市居民，在当地疾病预防控制中心工作，月工资收入约3000元。2013年6月，林某某向中国建设银行XX市分行提交申请资料，拟办理建行龙卡信用卡，建行XX市分行业务人员在取得林某某的书面授权后查询了其个人信用报告，发现该客户名下共有3张信用卡和2笔个人住房贷款，其中信用卡额度合计为19800元，已使用的额度为1938