文档介绍：[银行法律风险及防控] 银行法律风险防控提议
新巴塞尔协议将操作风险定义为：“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。本定义包含法律风险，但不包含策略风险和声誉风险。”协议并未对法律风险进行明确定义，而是将其作为操作风险的一部分，我们认为对法律风险的这种界定过于狭隘，不能反应法律风险的全貌，以此为风险防控目标不能表现“全方面风险管理”的理念。新巴塞尔协议对法律风险的界定是一个狭义解释，其仅考虑了可能直接形成损失的法律风险，而没有涵盖从其它风险转化出来而可能间接形成损失的法律风险，即“广义的法律风险”。据此，我们能够将“广义的法律风险”定义为：“因为违法违规或对决议、经营、操作的正当合规性评定失误而可能造成损失的风险，和因对上述失误法律后果认识不足、处理失当而可能扩大损失的风险”。
广义的法律风险包含以下三个层面：第一，决议中未充足考虑依法合规性，经营、披露、宣传中因内外原因造成声誉损失，而由策略风险及声誉风险转化而成的法律风险；第二，由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的法律风险，包含依法合规经营、人员授权控制、业务管理控制出现问题及外部法规变动带来的法律风险；第三，由信用风险及市场风险转化而成的法律风险，包含授信管理、准入推出制度、授信制度、风险政策及风险目标出现问题和交易性风险、流动性风险及利率风险控制失当带来的法律风险。
银行法律风险的防控首要的是在决议层、管理层及操作层全部强调依法合规经营问题，即在银行内部树理“正当性效益”的观念，不激励“唯效益论”和“唯业绩论”，重视法律风险可能给银行带来损失的巨大程度和广泛影响。银行法律风险的防控还需要在决议中、经营中及观念上制订切实有效的防控体系，在内部机制上及经营过程中落实详细、可操作的防控方法，建立良好的银行法律文化。
法律风险的详细防控方法有：在决议法律风险防控中引入首席法律顾问负责制、法律顾问委员会制、法律风险管理体系及危机管理正当性方法；在经营中采取机制性和过程性的法律风险防控方法，包含在制度上建立授权制度、合规制度，对业务中的法律风险采取事前、事中、事后的全程管理，包含法律风险评定、法律尽职调查、法律合规咨询、协议全程管理、外部法律资源整合、诉讼仲裁管理、审核信息披露等等；重视银行法律文化建设，包含编制《依法合规责任手册》、开展法律风险防控培训、引入依法合规性绩效考评指标、提升法
律合规人员素质及建立法律信息搜集公布渠道等等
一、决议中法律风险的防控
决议是企业生存发展的关键元素，银行业也不例外，但决议程序中法律意见的缺失恰恰组成了中国银行业最大的法律风险。怎样避免银行决议者做出毫无法律常识的可笑指示？怎样避免决议者经全体讨论做出的决议竟然缺乏必须的法律分析和基础，没有对起码的法律界限做出考虑？怎样避免参加决议的部分领导因为个人的倾向偏好或喜怒哀乐随意就法律问题发表意见？在决议过程中，银行法律顾问提供法律意见时怎样保持相正确独立性？法律顾问应处于咨询地位还是决议参加地位，法律意见是否还能因行政领导主观的拍板得以推翻，进而银行的决议是否能被确保在合理的法律框架中展开，全部是值得银行在设计未来科学的决议机制时必需深入思索的问题。
1、建立首席法律顾问负责制，参加银行重大战略决议
为处理如上问题，必需在决议体系中引入法律风险防控机制，首先是实施首席法律顾问负责制。首席法律顾问对法律风险评定、防控方案的设计实施负总责，在决议机制中的地位应相对独立，直接向董事会负责，参与董事会议。作为董事会会议的参与者，首席法律顾问对董事会的决议程序进行监督，并对董事会决议的正当合规性进行把关；在对外签发任何主要的法律文件之前，全部应该取得首席法律顾问的肯定性意见或副署；另外，首席法律顾问还能够就集团重大战略和决议中的法律风险做出评定汇报，并在董事会上提出防控法律风险的提议、意见和方案。
2、建立法律顾问委员会制，规范专业委员会评审决议
中国银行通常全部设有风险管理委员会、资产负债管理委员会、业务发展委员会和人事薪酬委员会等专业委员会，其中部分委员会吸收了部分法律人员参加，但因为往往采取“多数”表决制，这些法律人员未能利用专业判定发挥把关作用，更没有影响委员会决议及防控法律风险的地位，往往是跟着业务部门跑。为此，有必须在董事会下设置由资深法律顾问组成的法律顾问委员会，该委员会派员参与各专业委员会的评审决议，实施法律意见单独统计、法律风险一票否决制。另外，各专业委员会的评审程序也需要深入完善，并由法律顾问监督其实施。需要完善的内容包含：确立法律顾问在专业委员会的地位，明确法律意见在评审考量中的权重，规范法律意见书的内容，建立各专业委员会对法律意见的反