文档介绍：第三方存管单客户多银行业务介绍
业务运行部钟洁
2011年6月
主要内容
一、单客户多银行业务概述
(一)单客户多银行业务运行框架
公司为每一个客户在系统中建立唯一的客户编号,在该客户编号下,客户可在公司开立多个同名资金账户,并指定其中一个作为主资金账户,其余资金账户作为辅资金账户,形成一个客户编号下的一个主资金账户和多个辅资金账户的资金账户体系,同一客户最多可开立5个资金账户。每个资金账户都对应一个存管银行,建立与多个银行之间一一对应的第三方存管关系。
(一)单客户多银行业务运行框架
账户模型图示如下:
(二)对账户体系的影响
将客户账户管理模式由以资金账户为核心过渡到以客户编号为核心,全面管理客户证券及金融资产
用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转,并唯一可以进行证券交易及清算交收
主资金账户
仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转
辅资金账户
二、主要业务流程
开通流程
现场亲笔签署《国金证券股份有限公司单客户多银行服务协议》,由柜员开通资金划转权限
每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场申请开立,并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续
同一客户最多可申请开立1个主资金账户及4个辅资金账户
(一)单客户多银行业务开通流程
(二)证券交易

交易
客户仅可通过主资金账户作为证券交易、清算交收的账户,交易方式与原存管模式下交易完全一致
(三)转账流程

银证转账
同以前单一存管账户的资金划转相同

使用主资产账号登陆网上交易、热自助、刷卡等客户端进行
转入主资金账户的资金当日可用于交易;当日内转资金T+1日方可转到银行
禁止辅助资金账户之间资金划转
主、辅资金账户间资金内转
三、主要风险点
主要风险点
同一客户号下设立的多个资金账户,客户信息需保持一致
风险防控
禁止无委托情况下连续5次进行资金划转并将资金从证券转到银行
禁止开立5个以上资金账户
配合完成反洗钱工作
信息一致
资金划转
反洗钱
资金账户限制
四、常见疑问解答
(一)业务篇
1、客户如何开通“单客户多存管服务”业务?
【答】客户需本人持身份证、股东账户卡到营业部签署《国金证券股份有限公司单客户多银行服务协议》,由营业部柜台人员同时开通“单客户多存管服务”业务权限即可。
2、每增加一个辅助账户,是否都要去对应银行签约?
【答】若签约银行不支持一步式签约,就需要客户去对应银行签约。(目前支持的银行包括:中行、农行、民生、光大、兴业、浦发、招商、中信)
(一)业务篇
3、单客户多银行账户,在转、销户方面,跟普通账户有没有区别?特别是办理时长方面?
【答】销户方面与原来没有太大区别,在原有销户条件下多了一条,有资产划拨流水的情况下不能销户。
4、每个主账户及辅助账户,是否都需设单独的账户密码?
【答】所有资金账户都需要设置单独的资金密码。
5、目前公司开通了哪些银行的单客户多银行业务?
【答】目前只开通了中行、农行、工行、建行和交行5大银行,其他的银行,下一步会逐步开通。非上述5大银行的其他银行,暂时不能开通辅资金账户的转账功能。
(二)交易篇
是不是每个资金账户都可