文档介绍：个人理财顾问式销售培训——理财知识与技巧
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请花上几分钟时间完成下表:
每月收入和支出
1>.你使用预算吗?
.你有需要立即采取行动的财务问题吗
(如子女上大学、失业、投资失利等)?
退休
.你在为退休而储蓄吗?
.你知道你现在需要什么样的回报率,才能在退休后维持现有生活方式吗(考虑通胀和税收)?
子女教育
.你为这一支出做了计划吗?
.你的教育储蓄是为了减少纳税吗?
你的投资
.你的投资很好地分散了吗?
.你对这些投资效果满意吗?
风险和保险
.你的保险足以满足在遭遇死亡或残疾情况下你家庭的需要了吗?
财产计划
.你已经考虑了减少财产税和费用吗?
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对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、失业等不能提供足够的保护
未能为退休或家庭的教育需要备足足够的钱
未经计划的房产,导致较高的置业赋税和安家成本
生活中的财务目标难以达到
资产结构不合理,未能创造最大收益
试着回答以下三个问题,看看您是否真的可以作到胸有成竹。我们将通过这三个问题的解答帮您进行合理的理财规划。
一、在理财大道上,我现在站在哪里?
二、我要去哪里?
三、我将如何到达那里?
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一、在理财大道上,我现在站在哪里?
明确理财阶段
回顾资产状况
审视收支情况
风险承受能力
二、我要去哪里?
三、我将如何到达那里?
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人生的六大理财阶段
理财是一生都在进行的活动,您知道如何根据不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗?
以不同的生活内容和重心来区分, 人生分为六大理财阶段:
阶段一:单身期
阶段二:家庭形成期
阶段三:家庭成长期
阶段四:子女大学教育期
阶段五:家庭成熟期
阶段六:退休期
阶段一:单身期
从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。
特点:
经济收入比较低且花销大,是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以,可抽出部分资本进行高风险投资,目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱, 一为将来结婚, 二为进一步投资准备本钱。此时,由于负担较少,作为年轻人的保费相对低些,可为自己投保人寿保险。
理财优先顺序:
节财计划> 资产增值计划> 应急基金> 购置住房
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阶段二:家庭形成期
即结婚到新生儿诞生这段时期,一般为1-5年。
特点:
这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定, 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支
——月供款。
理财优先顺序:
购置住房> 购置硬件> 节财计划> 应急基金
阶段三:家庭成长期
指从小孩出生直到上大学,一般为1-18年。特点:
在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的,如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
理财优先顺序:
子女教育规划> 资产增值管理> 应急基金> 特殊目标规划
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阶段四:子女大学教育期
指小孩上大学或专科学校的这段时期,一般为4-7年。
特点:
这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭,完全有能力应付,故可继续发展投资事业,创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭,则应把子女教育费用和生活费用作为理财重点。在保险需求上,人到中年,身体的机能明显下降,对养老、健康、重大疾病的要求较大。
理财优先顺序为:
子女教育规划> 债务计划> 资产增值规划> 应急基金
阶段五:家庭成熟期
指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。
特点:
自身的工作能力、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,父母债务已逐渐减轻,最适合累积财富。因此理财的重点是扩大投资,但不宜过多选择风险投资的方式。此外还要存储一笔养老资金, 养老保险是较稳健、安全的投资工具之一。
理财优先顺序:
资产增值管理> 养老规划> 特殊目标规划> 应急基金
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