文档介绍：摘要
本文的写作思路在从介绍一般商业银行的资金业务入手,在分析我国商业银行资金业
点的基础上,着重研究资金业务管理的些兄和问题,荆是出相应的对策,以更好地
指导业务实践。
第一章导言。导言部分卞要介绍本文研究的题、意义和结构,对全文涉及的概豁合出
定义,避免产生歧义,并介绍本文的研究方法。全文旨在探讨我国商业银行资金业务的些
做法和问题,本文探讨的问题应属于应用金融学的范畴。
第二章书聚述商」行资金业务理沦。商业银行资金业务包括了同业拆放、夕买卖、证
券业务、贵金属投资以及由此派生出来的些金融衍生产品交易,如期货、期权和掉期交易。
资金业务的交易金额往往相当巨大,并以金融同业间的批发交易为主,但资金业务的交易风
险度较集中,这些都是银行资金业务的特征。
第三章分析我国商业银行资余业务发展的现状与特点。我国商业银行资金业务正处于初
期发展阶段,交易规模大小不鹉字,所叙做的资匆立品的结构日趋复杂化和专业化,风险性
高,实时性强,技术要求高度专业化。
第四章深入分析了我国商业银行资金业务管理存在的问题与原因。我国银行资金业务管
理中存在两大方面的问题。从资金业务拓展方面来看,存在资余来源被动和筹资菊狭窄、
低端产品模仿性强及缺乏创新力与竞叻、本外币产品发展失衡等问题从资金管理机制方
面来看,存在多头管理体无序管理模式、市场导向不明和激动能不足等问题。这些问
题的产生有其具体的、一般的原因,还有些深层次的、共险的原因,宏观层面的原因有分
业经营、分业管理、夕陇管制、市场进入与退出机制不完善等,微观层面的原因有业务风险
巨大、内控机制不健全、业务监管和监控难度大、电子化程度低等。
第章探讨了我国商业银行资金业务管理对策。针对所分析的问题和原因,文中提出
要丈金融创新、充州互用对冲工具来解决资金业务拓展方面的问题,通过构建风险管理架
构、细化和完善分级授权、建立当岁求同业统授信额度来解决资金管理机制方面的问题,
以加大持续监控力度、引入前中后台互相监督机制、建立和运用风险量化管理模型来降低业
务风险和健全内控,以建立核心银行管理系统来提高银行电子化程度。
关键词商业银行资金业务问题对策
分类号
沙
二

沙

珍
饰灿

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第一章导言
第节本文的主题和研究目的
本文在概括商业银行资金业务及其管理理论演变的基础上,具体分析该业务的风险,以
及我国商业银行资金业务的发展妙沙伏与特点,找出我国商业银行资金业务管理存在的问题与
原因,从而进一步提出相应的管理对策。比起商眼行的资产管理理论、负债管理理论和资
产负债管理理沦,资金业务理论尚处于萌芽阶段,应当说还很不成熟。本文试图通过搜寻和
概括这方面的理沦资料,在此领域进行一定的理论探索。
细斯之前的传缝济学沿袭马歇尔的说法,认为利息是待消费的报酬,因此利被
称为“等待的报酬”。而凯恩斯则认为,利息是“放弃流动性的报酬”。西方学者和企业界把
利息叫做使用资金的成本,或资金的价格。马克思揭示了利息的本质是剩余价值的一部分,
或者说是剩余价值的转化形态。坦纪年代以来,随着电子信息技术在金融领域的厂辛乏
应用,资金的结算和戈」拨被大大简化,全世界的金融机构被连结为个统一的整体。在余融
一体化的背景下,“流动性”的放弃成为家常便饭,而资金使用和流转的效率大大提高。马
克思的不平均化理论也预示着哟一为企业的商业银行经过几个丝己的发展,终将步入一个与
其他行业利润趋同的时代。商业银行作为个行业整体上已进入一个微利时代,但这并不意
味着甸家银行必然处于微利的经营状态,银行家们鱼待寻求新的不蛔增长点。完善商业银
行资金业务理论将更系统地指导商业银行资金业务的实践,以充分利用银行本身的内部资
源,积极地进行金融创新,获取传统业务所无法带来的高收益。
我国商业银行的发展王面临一次前所未有的机遇或挑战。一方面中国于年月加
入了世界贸易组织,向世界承诺开放我国的银业另一方面我国商业银行改革历时多年,
一圃丈增资扩股、引入外资、分批匕市,、转移不良资产等方式、方法,取得了一定的成果,同
时也‘定不变匕也暴露了一些问题。可以说商业银行的改革到了个攻坚阶段,无沦从理沦
还是实践上都需要有一些突破新。本文尝试着概括商业银行白勺资金业务管理现状,希望
能够对商业银行的业务实践起归定的借鉴作用。因此娜阶段而言,本文的实际意义要远
大于其理沦意义。
商业银行资金业务管理问题有广义和狭义之分。厂义七来说,银行资金管理应当包括
从形成资金来源到运用资金获利的全部政策和力祛,即资金来源、资金调度、资金运用的全
过程。狭义的资金管