文档介绍：有关微小企业融资问题的探讨:有关中小型企业融资问题的探讨

　　　　摘要现阶段微小企业已成为推进中国经济市场化、经济增加的主要推进力量，就是这么一个庞大的群体却从诞生之日起就面临着融资难的问题，从总体上说，造成微型企业融资难原因是错综复杂的，关键突出的表现在微小企业本身条件限制、社会性市场融资服务环境的限制等方面。本文经过对微小企业的融资现实状况、融资困难原因的理论分析，探索处理微小企业融资困难的措施。
　　关键词微小企业；融资；信用担保
　　微小企业的发展是推进产业结构实现升级的基础，为改进微小企业的融资困境，就需要对原有的社会影响和原有的运行机制做出合理的调整，对原有的中国金融机制的组织结构和运行机制进行合理的调整和改变，开拓新的路径和方法，方便十微小企业发展的良好市场环境的形成和创设。
　　一、微小企业的融资现实状况
　　1、融资渠道太窄。微小企业融资路径有内部融资和外部融资。内部融资是其融资的关键路径，关键包含企业自主筹资和自我积累，但因为本身经济实力、规模的限制，加上缺乏必须的自我积累机制，内部融资能力普遍偏低；外部融资渠道关键是争取金融机构贷款，但在中国现在经济体制和环境下，信用市场发展滞后不能很好的为其服务，因此现阶段微小企业融资门槛较高。
　　2、融资风险相对大。微小企业从正规渠道取得资金成本要比那些大型企业高倍，就银行贷款而言，微小企业的贷款利率按要求可上浮20%，较大型企业偏高。同时，微小企业的财务管理制度不健全，即使筹集到部分宝贵的资金，也不会科学合理地利用，这么就造成相对较大的经营风险和财务风险。因为多种融资的成本太高，增加了其到期不能偿还本息的风险。
　　3、微小企业贷款仍以抵押贷款为主。即使多家银行纷纷推出微小贷款的创新产品，但绝大部分仍是抵押贷款，这也是大部分的微小企业贷款难的一个主要原因。
　　二、中国微小企业融资困难的原因分析
　　1、微小企业本身原因
　　1微小企业运作不规范，经营风险较大。中国众多微小企业发展过程中，家庭式、合作企业占相当百分比，创业资金以集资、关系人借贷等方法筹集，企业规模小，设备简陋，产品科技含量低，作坊式生产，诚信力、竞争力低等原因制约了企业的发展。2财务制度不健全。大部分微小企业财务管理相对混乱，甚至没有设置财务、会计岗位；没有规范的财务核实体系，报表不完整，多头开户，核实真实性差，银行极难判定微小企业真实的财务和经营情况。3缺乏能够信赖的抵押品。因为银行含有采取固定资产作为抵押的贷款偏好，通常不愿接收微小企业的流动资产抵押。而微小企业的资产结构中固定资产百分比小，尤其是高科技企业，无形资产占据较高百分比，缺乏能够作为抵押的不动产，难以满足金融机构的放贷要求。
　　2、银行方面原因
　　1银行受传统政治经济体制的影响，对微小企业歧视。目前，微小企业贷款还必需依靠国有商业银行。不过银行为了降低本身的风险、增加收益，相对于微小企业来说，更愿意贷款给那些大型企业或财务信息透明的优异大中型企业，因此，微小企业难以寻求国有商业银行的金融支持。2贷款审批程序和微小企业的资金需求不适应。国有商业银行贷款的审批程序是十分严格的，办理一笔贷款通常需要半年左右的时间，而微小企业对资金需求的特点是：数量不多，但到位要快，于是矛盾随之产生。贷款步骤多，时间长，轻易被