文档介绍：项目评估报告范文
一、项目开发背景
为加强行政、事业单位的财政资金归口管理，农行德江县支行在上级行的指导帮助下，
实行上下联动公关，大力拓展机构类法人大客户，经德江县委、政府多次协调研究，决定于
二CXM年一月一日正式起动运行社保工作，将养老、医疗、失业、工伤、生育五大保险全
部纳入该局核算，对这些资金进行集中管理，有利于社会的保障与稳定，更有利于公共的财
政体系建设，
新成立的德江县社保局因涉及的单位与个人较多，资金规模较为可观而成为各家金融机
构的竞争热点，农行德江县支行在上级行的大力帮助下，在本行领导的亲自关公下，争取到
了县委、政府的同意，将该局的所有账户开设在我行，从而赢得了项目的合作权。
二、项目基本情况
、德江县社保局的管理范围
德江县社保局是德江县财政局下属的二级局，负责对德江县所有行政、企事业单位的养
老、医疗、失业、工伤、生育实施集中核算、集中计发。并为每一统管单位建立内部账户，
分户核算管理。
2、集中资金的范围和预测资金量
德江县社保局只在一家国有商业银行开设一个银行存款账户，集中核算单位、个人的养
老金、医疗金等资金均要纳入一家银行的帐户内进行统一管理，且由代理银行统一代发。其
集中养老金、医疗金、失业金等资金流量约 500 万元，留存金融部门资金月均 300 万元；
代发单位、个人 “三金 ”，总人数为 5000 人， “三金 ”支出总额为 500 万元，留存金融部门资
金逐月累计年末可望达 1500--2000 万元。
3、项目建设安排
德江县社保局计划把县直行政、企事业单位一次性集中起动，所有前期工作均已到位，
现仅欠一部分办公设备（附后表）。
三、农行争取社保局账户的重要性
近几年，虽然我行存款总量与增量的市场份额均在本地区金融同业排名第一，但是我行
经营资金超负荷运转的状况仍然没有得到根本地解决，组织存款工作仍是
我行的工作中心与重点，作为经济不发达的德江县来说，财政性存款及行业系统资金在市场
存款总量中占着十分重要和举足轻重的作用，因此，争取德江县社保局账户对于我行组织存
款、带动中间业务的发展具有长远的重要意义。
第一、缓解存贷比例高、资金负荷重的矛盾。截至 2003 年末，我行各项贷款总额亿
元，各项存款总额仅亿元，贷差
亿元，存贷比例达％，向上级行借款亿元，因存款组织不足，每年均向上级行借款，严重
制约我行扭亏与消化历史包袱的进程。
第二、保住存款市场份额并有效拉动存款增长。因地区经济落后及国家国企改革，公司
客户除烟草行业外已屈指可数，较好的电信、移动因财务一体化实行收支两条线管理后滞留
地区存款较少，企业存款难以有效增长，而今年我行储蓄、机构存款增长
亿元，占我行存款增量的
％，因此，社保局账户及代发 “三金 ”业务能拉动我行储蓄、机构存款的稳定增长。否则，丢
掉这一关键账户就意味我行失去一个大系统客户。
第三、改变账户归属的历史原因造成我行机构客户存款有效增长不足的现状。因计划经
济体制下国家专业银行按行业分工及未抓住 80 年代账户清理的商机，导致我行占有的行政
事业、机关团体客户账户市场份额低的现状，严重制约机构存款的有效增长，现