文档介绍：信诚人寿金色年华理财计划卖点解析50页
产品与专业技术学科产品培训教材
Products & Technical Faculty Product Training Manual
卖点解析与销售
信诚「金色年华」理财保险计划
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对产品注入多少激情,
产品就有多少生命!
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讲师介绍
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前言
正如为了满足客户保障与投资兼顾的需求,公司推出了投资连结保险产品。为了满足客户教育、养老、保障与收益安全、见效快的需求,公司推出了「金色年华」理财型保险计划。
作为一家成熟的寿险公司,诚信经营、稳健发展、未雨绸缪是公司的一贯作风。金色年华的上市有利于我们营销员进一步细分中高端客户市场,为其提供更贴心的保险理财计划,体现公司的愿景与使命。
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课程大纲
「金色年华」市场定位
「金色年华」保险责任
「金色年华」投保规则
「金色年华」销售理念
「金色年华」 Q&A
为何开发
为谁开发
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人类的寿命将大大延长——退休之后比工作的日子还要长……
为什么要开发?
人类寿命越来越长
105岁
99岁
2050年
……
84岁
69岁
54岁
男性
89岁
2020年
2070年
1990年
1960年
年数
……
73岁
57岁
女性
摘自《中国人口年鉴》
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为什么要开发?
教育金水涨船高
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为什么要开发?
财富增值需要关注
CPI持续上升,且消费品物价涨幅高于同期一年期银行存款利率。PPI一路攀升,极大影响企业利润。
证券市场(股票)单边下跌,11个月内跌幅达71%。
(数据截止到2008年9月18日)
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总结:为什么要开发?
财富增值
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客户需求满足途径:理财
通过市场调查和分析,百姓对理财工具有如下需求:
1、风险较小、收益较高的理财工具。
3、操作简单。不愿意涉入较为复杂的、需要专业背景知识的理财方式。
2、快速见利、灵活性强。希望有投入就有快速回报,最好能灵活套现,一有风吹草动就能迅速取出。
4、安全为上。总体来说普通居民的理财属于保守型,资金安全性第一。
大众
理财
需求
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1、客户身份(职业)
收入水平较高但不稳定人士,如:运动员、演员;
缺少社会保障人士, 如:自由职业者、私营企业主等;
小企业主或行政高级管理人员,专业人士等
投资渠道较少,投资稳健,追求资产增值人士,喜欢买房收租者。
目标市场——为谁开发?
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目标市场——为谁开发?
2、客户特征(30周岁—45周岁中、高档收入水平人士)
正处在事业发展稳定期,有相对稳定的收入,续期交费有保证;
该年龄段人士思想观念新潮,容易接受新鲜事物;
中年人生活压力大,会为自身今后的生活着落担忧;
已为人父母者,表达对儿女一生的关爱。有一定的投资偏好;
有定期储蓄的意识,但没有定期储蓄的习惯;
客户投资理财观念相对保守、投资渠道单一;
现阶段生活条件相对优越,但又有一定危机感,如若想永保现在生活的优越感,养老保险某种程度上可以满足这种需求。
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「金色年华」客户群定位
「金色年华」保险责任
「金色年华」投保规则
「金色年华」销售理念
「金色年华」 Q&A
教育基金
补充养老
身故保障
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什么是「金色年华」理财型保险计划
缴费只五年、缴完就领钱
安心享红利、保障到终身
独具特色的理财型年金计划。
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生存保险金(父母为子女购买)
生存保险金金额= 主合同保险金额×10%/年
领取时间:自缴费期结束后的首个保单周年日(即第六个保单周年日)开始领取
第一大功用:教育基金
领取方式:①现金领取(默认)
②储存生息:生存保险金留存在我司,每年以复利方式累积生息。
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第二大功用:补充养老
现金红利
在合同有效期内,每年根据分红保险业务的实际经营情况确定现金红利分配方案,如果有现金红利分配,将于本合同的保险单周年日派发。红利以储存生息的方式留存,每年以复利方式累积生息。
特别红利