文档介绍：中国农业银行新小企业简式快速信贷业务管理办法
小企业简式快速
信贷业务管理办法
津市农行客户经理集训班 2010年6月· 茶安铺
主讲: 肖湘
新
客户经理集训班讲义
为有效落实银监会“六项机制”的要求,提高我行小企业金融产品竞争力,总行对《中国农业银行小企业简式快速贷款管理办法(试行)》进行了全面修订,更名为《中国农业银行小企业简式快速信贷业务管理办法》。
该办法共7章32条,5 个附件。
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简式信贷业务-概论
银监会六项机制
是指银监会于2007年6月29日印发的《银行开展小企业授信工作指导意见》中明确的银行开展小企业授信工作要坚持的六项机制:
第四条银行应创新小企业授信业务,完善业务流程、风险管理和内部控制,着重建立和完善小企业授信“六项机制”,包括利率的风险定价机制,独立核算机制,高效的审批机制,激励约束机制,专业化的人员培训机制,违约信息通报机制。
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简式信贷业务-概论
背景知识
原《小企业简式快速贷款管理办法(试行)》于2007年3月5日总行下发,在全行推广,金额上限为200万元,09年信贷政策指引将金额上限修改为500万元。
新《小企业简式快速信贷业务管理办法》于2010年3月31日总行下发并施行,在老办法基础上有重大调整。
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简式信贷业务-概论
新老简式之区别
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根据分行等级确定
500万元
金额上限不同
加入信用等级要求
无信用等级要求
准入标准不同
增加了担保方式
房地产抵押、质押
担保方式不同
贷款和表内外融资业务
只贷款一种
业务范围不同
小企业简式快速信贷业务
小企业简式快速贷款
名称不同
评级方式不同
按评级基准评级
直接认定为免评级
新简式
原简式
简式信贷业务-概论
第一章总则
共五条,主要是明确了小企业简式快速信贷业务的概念、授权原则、评级基准和单户信用总额(即金额上限)。
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简式信贷业务-总则
一、概念
第二条本办法所称小企业简式快速信贷业务,是指在符合本办法规定的单户信用总额以内,落实全额有效抵(质)押担保、保证担保等本办法认可的担保形式的前提下,信用等级评定、授信、用信一并办理,根据提供的抵(质)押物和保证担保,直接进行授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务,业务结束时等额减少授信额度的信贷产品。
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简式信贷业务-总则
二、授权原则
第三条小企业简式快速信贷业务原则上应在二级分行及以下审查、有权审批人审批,信用等级评定、授信、用信同时办理,一并审批,信用等级评定权限按信贷业务审批权限办理,小企业客户的信用等级由小企业简式快速信贷业务审批行自行审批。
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简式信贷业务-总则
三、评级基准
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简式信贷业务-总则
A+
实缴资本1亿元以上的其他类担保机构
A+
政府出资并控股的担保机构
A+
AAA级以上(含)大中型法人客户
保证担保
AAA
存单、凭证式国债、银行票据
质押担保
A+
在建建筑物
A+
其中:工业厂房
AA
商用房地产
AA+
居住用房地产
A+
集体建设用地使用权及其地上建筑物
AA
国有土地使用权
抵押担保
信用等级
抵质押物、保证担保机构
四、单户信用总额
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简式信贷业务-总则
≤0
≤200
≤600
≤1000
保证担保
≤500
≤1000
≤2000
≤3000
抵押担保
D
C
B
A
行类别
小企业简式快速信贷业务单户信用总额划分标准表
(不含低信用风险信贷业务)
金额单位:万元
第二章业务对象和条件
本章共二条,明确了业务对象和准入条件。
第六条业务对象。借款人为《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》中所界定的小企业。
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简式信贷业务-对象和条件
《中国农业银行小企业信贷业务管理办法》中所界定的小企业适用对象标准:
该办法第三条本办法所称企业是指在中华人民共和注册,实行自主经营、自负盈亏的各种经济组织,包括有限责任公司、股