文档介绍：目　录
目　录ﻩ１
一、引　　言ﻩ2
二、家庭财务状况分析 3
(一）家庭成员基本情况及分析ﻩ３
三、方案所需参数设定与依据 4
四、风险承受能力分析及理财规划建议ﻩ６
五、理财目标分析ﻩ6
六、具体规划部分ﻩ7
紧急准备金规划ﻩ７
教育金规划ﻩ８
房产规划ﻩ８
养老金规划ﻩ9
保险规划ﻩ9
赡养父母规划ﻩ10
深造及职业规划ﻩ11
合法避税规划１２
七、归纳总结１2
中等收入家庭理财规划方案
学生:
　　　　　　　　　　　　指导老师：
摘要:李先生和李太太的年度总收入为１３万5０0０，只有单位的四险一金。并且李先生的父母需要他们的支持。目前李先生有市场价值约９万元的股票和基金和17万元存款。李先生在今后几年里,需要进行购买住房,自身进修,照顾和抚养他们的父母、孩子，教育支出和其他理财计划。所以通过分析李先生的家庭资产流动性,风险属性和储蓄率,我们做了一个急救储备计划、房地产计划、教育支出计划、退休保障计划、个人投保计划、赡养父母计划和合理避税计划。并且希望李先生能定期协助我们调整财务计划。
关键词:　家庭理财中等收入　家庭财务状况
一、引　言
个人理财计划旨在帮助您理清您的财务需求和目标，以便您可以在充分的信息下做出自己的财务决策。这个计划是基于您提供给我们的信息和一些普遍接受的假设,再加上合理的估计来计算结果的。
个人理财计划是用来作为一个指南,是指导您决定如何实现财务目标的最佳方式。
它的作用在于让您如何更好地打理自己的财富,如何最大限度地减少投资获取最大收益。当然,这已成为理财市场快速发展的动力。
二、家庭财务状况分析
(一）家庭成员基本情况及分析
1、家庭成员基本情况介绍
姓名
年龄
关系
职位
收入
保险情况
退休计划
李青
3２
本人
高校教师
税后6０00,年终奖金10０00,提拔“四金”
四险一金
60岁退休
林芸
３１
配偶
单位经理
税后4００0,年终奖金５000,提拔“四金”
四险一金
５5岁退休
李灵儿
５
女儿
幼儿班学生
无
10万少儿重大疾病险
通过李先生所提供的个人和家庭信息,我们得知您现在共有价值２６万的金融资产,并且没有负债情况,也没有固定资产。从您当前的个人负债情况的整体来分析，您的家庭经济状况较好,家庭偿债能力也非常可观。可是您最近打算购买一套价值１１０万的房子,这就意味着您将有一笔巨大的经济支出。
李先生您的家庭一年能够赚取13万５0０0元,但是您每年也需要花费5万元来维持家庭生活水平,所以您每年可以剩余8万5００0元用来自由分配。我们从您的家庭收支情况来分析得出,李先生目前处于中等生活水平，并且您的家庭收入来源和水平也很稳定。％,剩余可自由支配资金超过５0%,因此您的存款率也可以维持在一个相对较高的程度。
流动资产和每月支出之比为流动比率。李先生的流动资产为260０00元,家庭每月支出为4200元,260000/4２00＝6这说明李先生家庭流动性资产能供给家庭6个月的日常开支，这反映出该家庭资产结构比较合理,流动资产既可保证紧急开支,又不至资产流动性过强影响资产的收益性;
结余和收入之比为储蓄比率。,。所以储蓄比率为8．５万／１３．5万=6２．９６%,这就说明家庭总收入不但能满足本年的生活支出，%的收入用于增加存款或者理财投资。
通过以上指标可以看出,李先生的家庭偿债能力很强,家庭资产的稳定性很高，资金的流动性也很好,并且每年的62．９6%的收入可用于增加储蓄或投资，显示了家庭的财务能力有相当大的空间。
但是，李先生的家庭目前的财务状况也存在几点不合理之处:(1）家庭资产的投资结构不合理。一个家庭没有固定的房产,既不能保障家庭生活水平,也无法构建合理的家庭资产结构;(２）家庭收入来源较为单一。李先生的家庭收入来源只有您和您妻子两人的工资收入,虽然对于富余资金也有进行投资理财,但是所获取的收益并不乐观,难以供给家庭经济实力的发展。（3)家庭缺少保险保障。一个家庭如果没有一定的保险保障,很难应对突如其来的意外情况。
三、方案所需参数设定与依据
(1)理财规划阶段:20１6年－２０23年
（２)关于通货膨胀率的假设
近几年来不断创新的消费物价指数，远超过3%的警戒线。但从长远经济发展的角度来看,政府将出台相关政策来控制这种情况,所以我假设通货