文档介绍：中等收入家庭理财规划
一、客户背景资料:
一、客户背景资料:
这是一个平凡的三口之家,朱先生夫妻生活在一个城市--广州,今年均为46岁,桥车一辆,有一个读大学二年级男孩,今年21岁,朱先生自己在一间物流公司做主管,月薪11,000元,年终奖金10,000元;妻子是某事业单位担任教师一职,月薪6,000元,年终奖金6,000元。朱先生有一套自有产权位于市郊的小套住房,目前每年租金8800元,如现在出售市价为56万元左右。一家人目前居住的100平方住房购于2005年1月,目前市场价值140万元,朱先生当年首付25万元,选用了16年期等额本金还款法商业贷款24万元。
朱先生家庭财务支出比较稳定,除了基本的伙食、交通、通讯费用外,还有不定期的服装购置和旅游支出,儿子一年的教育费用在7000左右,一家人平均每月的日常生活开支为4,000元,家庭应酬支出平均每月800元,每年旅游支出1万元。
因工作繁忙加上对理财并不在行,所以夫妻两人没有炒过股票,只是三年前经人介绍以20,000元买入一只债券型基金,目前市值21,500元,其中近一年的收益是2,000元,家里有即将到期的定期存款15万元,活期存款2万元。朱先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险,儿子的人身意外保险是学校统一缴纳的。孩子是夫妻二人的希望,他们希望儿子茁壮成长,接受良好的教育,由于家庭财力一般,因此夫妻二人希望儿子在国内读到研究生毕业,暂不考虑让其出国留学。此外,朱先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了,因此考虑把郊区的小房子卖掉。 
二、客户财务情况分析整理
个人信息
客户姓名:
朱先生
朱太太
儿子
职业:
物流公司当主管
教师
学生
年龄:
46
34
21
健康状况
良好
良好
良好
退休年龄
60
55
 
家族病史
无
无
无
婚姻状况
已婚
已婚
未婚
 
收支平衡表(年/元)
收入
支出
李先生
李太太
李先生
李太太
工资
110000
6000
日常开销
48000
奖金
10000
6000
8000
 
---旅游
10000
股息、红利收入
1000
美容
8000
 
社会交际
8000
房租收入
8800
证券投资
20000
收入总计
支出总计
90000
总收支平衡
 
家庭资产负债表(元)
家庭资产
家庭负债
现金及活存
20000
房屋贷款
240000
定期存款
150000
消费性贷款
0
房产
1100000
其他
0
股票、基金
21500
 
 
资产总计
1291500
负债总计
240000
资产净值
1291500—240000= 1051500
二、家庭财务诊断结果
指标
数值
理想经验数值
计算方法
资产负债率
16%
小于50%
负债/资产*100%
流动性比率
3~8
流动性资产/每月支出
净资产流动比率
11%
5%
流动性资产/净资产*100%
债务偿还