文档介绍：AFPTM资格认证培训现场辅导
风险管理与保险规划
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1 保留所有权利
声明
本讲义讲述内容为课程中相对的
重点难点以及学员疑问较多的知识
点，不涵盖所有考试范围。
AFP资格认证考试范围应以当年
《考试大纲》为准。
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2 保留所有权利
授课内容
风险与风险管理
保险基本原理
人寿保险
意外伤害保险
财产与责任保险
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AFPTM资格认证培训现场辅导
一、风险与风险管理
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风险与风险分类
风险
或然发生的、可能导致经济损失、其不确定的后果
与人们的期望有所偏差的事件。
按风险可能造成的后果分为：
投机风险：可能带来收益也可能带来损失，或既含
有机会也含有损失的事件
包含在人们主动追求的行为之中，如投资行为、***等
追求收益的同时也必须考虑减少不确定损失的对策
纯粹风险：只能带来损失而不会产生收益的事件
是人们所规避、预防的事件
需要专门的风险管理措施
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5 保留所有权利
风险事件产生的过程
风险暴露：首先要有遭受损失的可能性
风险因素：对风险事故的发生与否或损失
大小有影响的各种条件或因素
风险事故：或然发生的、造成损失的具体
事件
损失：由风险事故导致的经济结果
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风险因素
有形风险因素(物理、化学的因素）
无形风险因素（观念、态度、文化、制度等）
保险业实践中的无形风险因素：
道德风险因素：指当事人以不诚实、不良企图或欺诈
行为故意使风险事故发生，或使已发生的风险事故所
造成的损失进一步扩大的原因或条件。
心理风险因素：指由于人们忽视风险或存在侥幸心
理，以致增加事故发生的机会和加大损失的因素。
逆选择：指投保人在选择买不买保险、买什么或买多
少保险的时候，按对己有利的原则做出决策的行为动
机，如带病投保。
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损失
损失：风险事件的经济后果
直接的损失：与事故有必然因果关系的、在量
上可以确认或界定的损失。例如，火灾可以直
接造成财产的损坏。
间接的损失：事故的发生触发了新的事件，或
改变了事物的既定状态，而导致的损失。例
如，酒店因火灾被迫营业中断后导致员工队伍
与客户的流失等等。
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期望效用与风险态度
效用是指人们由于拥有或使用某种商品或服务
（如财富）而产生的心理上的满足程度。
U(W)表示效用函数,U代表效用，W代表财富。