文档介绍：银行业三道防线工作总结
第1篇“三道防线“把好廉洁关
“三道防线“把好廉洁关
为确保队伍过好“年关“，把好“廉关“，我院认真抓好队伍管理，拉起三道防线，确保节前党风廉政建设各项工作得到落实。
一是强化激扬鼓动宣传引导，牢筑“思想防线“。组织全体党员干警深化学****廉政准则》，要求每位干警结合自身工作实际撰写心得体会。将上级检察院及区纪委等有关节前廉政工作措施和纪律要求准时以局域网发布、赠送廉政书签、手机短信温馨提示等形式传达到每个干警，要求全体干警严守节日纪律，时刻紧绷廉政这根弦，筑牢思想防线。
二是落实一岗双责，构筑“责任防线“。建立以院党组领导为核心，纪检监察部门组织协调，各部门齐抓共管的党风廉政建设工作格局，形成整体合力。2021年年初，我院要求党组成员和各科室负责人递交党风廉政责任状，落实中层领导“一岗双责“，并组织中层领导干部召开节前工作集会，传达上级党风廉政建设工作部署，落实节日期间廉政纪律要求及安全防范工作措施，严格要求中层领导干部切实做到行政工作和党风廉政建设工作两手都要抓，确保节日期间没有不廉洁状况发生。同时借助我院新建成的职务犯罪警示训练基地等平台多渠道对全体干警开展廉政训练，突出抓好执法办案监督，确保干警不办关联案、人情案。
三是加强检务督察，拉起“监督防线“。加强对全院重点部门、重点岗位、重点环节的监督检查，确保各项规章制度落到实处。纪检监察部门节前先后三次以干警落实廉洁自律有关规定、警车用法管理状况、落实禁酒令状况等为主要内容开展检务督察，准时通报省院近期下发的检察队伍中发生的酒后驾驶反面案例，严格贯彻执行警车入库管理和公务用车用法管理规定，做到用法公车必需经科长、主管检察长、检察长三级审批，同时加强对车辆用法状况的监督检查，对有关警车管理等方面存在不足提出督察建议，敦促有关部门准时整改，有效增加了制度的执行力。
第2篇风险管理的三道有效防线
风险管理的三道有效防线
:柯安德（Andrew Cainey）李波颂（Thorsten Liebert）彭礼定（Giles Brennard） 发表于:2021-03-10
过去18 个月中，许多金融机构损失惨重。人们将这种损失归咎于多种外因如全部权结构及激励政策、评级机构、对某些产品缺乏有效的市场定价等等。但在本文中，我们认为假如银行能够回来对一些基本环节的关注，格外是假如将有力的风险文化与三道有效防线进行结合，可以规避损失，事实上这已经在部分银行得到验证。这三道防线由对风险具有敏锐推断力的人才所组成，是有效风险管理的核心。
当前的衰退主要源于美国金融市场美联储的低息政策使整个美国经济中充斥着杠杆行为，尤其在消费贷款（格外是房贷）领域中。祸因并非出于（缺乏）监管，而是出于次级信贷的过度扩张如银行发放贷款额为抵押物价值105% 的贷款却未经信用审核。通过将这些债务打包（如“ 担保债务凭证“或“按揭/资产担保证券“）并转售给包括其他银行在内的投资者，各种规模的银行均能因此解放其资产负债表，并再次投入此项交易。这项举措得以持续进行的假设是这种“安全的“抵押债务能带来长期的还款收益，换句话说，房地产市场会持续上扬。通过评级机构的结果，许多（全球性的）机构也对此予以采信。
低息政策的第二个后果是银行的资产负债表呈现爆炸式增长。而大量的资产收购也导致了不顾后果的杠杆行为某些银行的债务资产比达到30:1、40:1 甚至是100:1 。依据近期对一些著名金融机构的访谈，我们得出这样的假设造成这一切的元凶并非央行的低息资金、缺乏监管、或者风险的“简洁性“。金融机构的职责本身就是对风险进行收集、定价、分解、去除关联、再次整合并进行定价。因此，将这一切归咎于风险简洁性等于倒退到易货贸易的时代。罪魁祸首事实上是一些大银行中混乱的治理结构、不良的激励体系以及糟糕透顶的风险管理。
随着美国房地产市场进入不行避开的萧条时期，以举债经营推动的增长开头转向下行。对于初始债务发行者（或转售债务全部者）而言，资产价值已跌至贷款价值以下。此外，“整合打包“ 的主要目的之一就是建立一个低风险或风险分散化的资产包。然而，这是建立在主要资产并非相互关联的前提下，而绝非把“赌注“都压在一个“超级赌注“ 上— 即美国房产市场。
我们现在所看到的几乎完全顺应了达尔文的理论物竞天择、适者糊口。随着增长的压力在过去数年中越来越大，几乎全部的银行都更关注于否定或相对收益，而对风险本身则越来越疏忽。然而，由于银行在根基力气上
— 格外是在融资、人力资本及力气方面— 水平参差不齐，我们目睹了一些相对脆弱的交易模式（如独立的综合性投资银行）正面临消亡。当然，我们还会看到对增长和风险的追逐