文档介绍：关于银行外汇业务发展的建议
发展遇瓶颈
专业人才储备不能满足业务发展需要。中小商业银行由于缺乏建立培训体系的意识和方式方法,在培训的内容上,重知识技能、轻心态与观念的培养;在对培训结果的理解上,重短期效率、轻长期效益。一些中小商业银行****惯以立竿见影的思路来看待培训,缺乏对人才培养的系统研究及对中远期培训的尊重和耐心。目前,对中小商业银行,有能力的不愿来,没能力的不敢来,造成中小银行中懂现代商业银行管理的专家学者型的高精尖人才奇缺,主要靠中等专业水平的人办理外汇业务,很难实现外汇业务的可持续发展。外汇业务营运资金成本相对偏高。中小银行外币营运资金一般不足,加之在人民币升值的背景下,外汇存款几乎为零,而自身吸纳国外低成本资金的渠道又十分有限,外汇资金补给主要靠国内同业之间拆借,这就直接导致其资金紧张和运营成本加大。银行外汇业务是一个相对复杂的业务体系,需要若干个子系统的支撑,随着业务的扩大还需要建立一个外汇资金补给和供应的渠道。所有这些都需要一定的费用支出。而中小银行普遍分支机构较少,部分内陆中小银行甚至单点办理外汇业务,导致相对成本较高。
缺乏科学的政策研究和风险预警机制。银行外汇业务无论就其政策性、技术性还是就其与其他专业领域的关联程度而言,都远远高于人民币业务,其风险的识别和控制也就需要更多的手段,以获取更多的信息。目前的中小银行,至少在国际惯例的理解与运用、境外金融形势的研究与判断、外汇政策的解读与把握、解决纠纷的途径与技巧、新产品的研发与推广等领域,与大型商业银行存在差距,且在专业人才储备和信息对称性方面与地处金融中心的大型商业银行总行也存在不平衡。据调查,目前中小银行大多数没有设立针对外汇政策和国际业务的专门研究机构,主要靠同业间的横向沟通来实现信息交流、产品引进等,因此,风险识别和控制手段单一,具有明显的盲目性和滞后性。获得外汇衍生产品经营资格较难。目前的中小银行一般只具有即期结售汇资格,而很少具有远期结售汇、掉期、外汇期权等外汇衍生产品经营资格。2004年10月,外汇局决定扩大远期结售汇业务试点,但在准入资格上仍要求
“上年度全行结售汇业务量在200亿美元(含)以上”。这导致国内绝大部分地方法人银行由于不具备资格而无法参与。2005年8月,中国人民银行发布《关于扩大外汇银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有关问题的通知》,规定银行办理远期结售汇业务应具备银监会核准的衍生产品交易的业务资格。鉴于金融衍生产品风险大,出于审慎监管的考虑,银监会对衍生产品资格准入门槛高、报批手续复杂,地方法人银行很少有获批的案例。按照现行监管政策,大多数中小银行短期内不可能获得衍生产品交易资格。这就意味着,中小银行将难以推出如远期结售汇、外汇掉期、外汇期权等增值和避险类业务。在人民币持续升值和汇率波幅逐步增大的情况下,中小银行因为自身产品及手段的缺陷会流失部分高端客户和高端业务。
化解难题
如何消除劣势,充分利用比较优势,完善外汇业务管理,化解外汇业务风险,是摆在中小银行面前刻不容缓的课题。健全外汇业务风险防控体系。风险管理是中小银行生存发展的基础,但并不存在可以直接套用的最佳模式,只能根据自身实际进行有针对性的设计,并根据环境的变化实施动态调整。解决的关键应从理念和制度层面入手,通过持之以恒的实践,逐步提升员工的风险意识,建立符合经营