文档介绍：: .
理财寄语：
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
目录
一、家庭成员基本信息 4
二、家庭基本财务状况 4
三、生命周期 6
四、现金规划 7
五、保险规戈U 8
六、投资规划 9
七、理财观念 10
八、理财规划总结 11
、家庭成员基本信息
客户家庭主要成员表
主要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康状况/保险状况
爸爸
男
50
已婚
工厂职工
健康/学校保险
妈妈
女
49
已婚
工厂职工
健康/社会保险
姐姐
女
27
已婚
工厂职工
健康/社会保险
弟弟
男
22
未婚
学生
健康/社会保险
二、家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现
状，则一切美好的未来都无从谈起。根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下
家庭资产负债情况（单位人民币：万元）
家庭资产
家庭负债
现金及活期存款
20
信用卡贷款余额
0
定期存款
100
消费贷款余额
0
国债
0
汽车贷款余额
0
企业债、基金及
股票
30
房屋贷款余额
0
房地产
100
其他
30
资产总计
250
负债总计
30
净值（资产-负债）
220
每月收支状况（单位人民币：元）
收入
支出
父亲收人
10000
衣食费
2000
母亲收入
3000
衣食费
1000
姐姐收入
5000
衣食费
3000
弟弟
0
衣食费
2000
其它
1000
合计
18000
合计
9000
每月结余（收入-支出）
9000
全家保险状况（单位人民币：万元）
父亲
社会保险
母亲
社会保险
子女

收入预算表（预期年份2013年）
收入预算表
2012年实际数
值
最低增长率
最低增长比
率收入
适度增长比
率
适度增长比率收
入
工资
15000
2%