文档介绍：中等收入家庭理财规划一、客户背景资料: 一、客户背景资料: 这是一个平凡的三口之家, 朱先生夫妻生活在一个城市-- 广州, 今年均为 46岁, 桥车一辆, 有一个读大学二年级男孩,今年 21 岁,朱先生自己在一间物流公司做主管,月薪 11, 000 元,年终奖金 10, 000 元; 妻子是某事业单位担任教师一职,月薪 6, 000 元,年终奖金 6, 000 元。朱先生有一套自有产权位于市郊的小套住房,目前每年租金 8800 元,如现在出售市价为 56 万元左右。一家人目前居住的 100 平方住房购于 2005 年1月, 目前市场价值 140 万元, 朱先生当年首付 25 万元,选用了 16 年期等额本金还款法商业贷款 24 万元。朱先生家庭财务支出比较稳定, 除了基本的伙食、交通、通讯费用外, 还有不定期的服装购置和旅游支出,儿子一年的教育费用在 7000 左右,一家人平均每月的日常生活开支为 4, 000 元,家庭应酬支出平均每月 800 元,每年旅游支出 1 万元。因工作繁忙加上对理财并不在行, 所以夫妻两人没有炒过股票, 只是三年前经人介绍以 20, 000 元买入一只债券型基金,目前市值 21, 500 元,其中近一年的收益是 2, 000 元, 家里有即将到期的定期存款 15 万元, 活期存款2 万元。朱先生夫妻除房贷外目前无其他贷款。除了单位缴纳的“三险一金”外夫妻二人没有投保其他商业保险, 儿子的人身意外保险是学校统一缴纳的。孩子是夫妻二人的希望, 他们希望儿子茁壮成长, 接受良好的教育, 由于家庭财力一般, 因此夫妻二人希望儿子在国内读到研究生毕业, 暂不考虑让其出国留学。此外, 朱先生夫妻觉得最近两年房价已经涨得比较高了,因此考虑把郊区的小房子卖掉。二、客户财务情况分析整理个人信息客户姓名: 朱先生朱太太儿子职业: 物流公司当主管教师学生年龄: 463421 健康状况良好良好良好退休年龄 6055 家族病史无无无婚姻状况已婚已婚未婚收支平衡表(年/ 元) 收入支出 1. 工薪情况李先生李太太 1. 衣食住行李先生李太太工资 110000 6000 日常开销 48000 奖金 10000 6000 2. 教育支出 8000 2. 利息收入 3. 娱乐性支出---旅游 10000 股息、红利收入 1000 美容 8000 3. 财产租赁所得社会交际 8000 房租收入 8800证券投资 20000 收入总计支出总计 90000 总收支平衡家庭资产负债表(元) 家庭资产家庭负债现金及活存 20000 房屋贷款 240000 定期存款 150000 消费性贷款 0 房产 1100000 其他 0 股票、基金 21500 资产总计 1291500 负债总计 240000 资产净值 1291500 — 240000= 1051500 二、家庭财务诊断结果指标数值理想经验数值计算方法资产负债率 16% 小于 50% 负债/ 资产*100% 流动性比率 3~8 流动性资产/ 每月支出净资产流动比率 11% 5% 流动性资产/ 净资产*100% 债务偿还比率 18% 小于 50% 每月债务偿还总额/ 每月扣税后的收入总额*100% 净资产投资率 % 大于 50% 投资资产总额(生息资产)/ 净资产*100% 财务自由度 ‰