理财八大规划现金和消费规划学习教案.pptx

文档介绍：会计学
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理财八大规划(guīhuà)现金和消费规划(guīhuà)
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税收(shuìshōu)规划
现金(xiànjīn)规划
投资(tóu zī)规划
消费支出规划
退休/
养老规划
教育规划
遗产规划
风险管理/
保险规划
家庭理财八大规划，你知道吗？
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现金(xiànjīn)规划
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什么是现金(xiànjīn)规划？
考量(kǎo liànɡ)的因素
1 持有现金的成本(chéngběn)；
2 紧急备用金的重要性；
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现金(xiànjīn)规划的原则
现金储备
以月度家庭生活开支的3-6倍为宜，以满足(mǎnzú)日常开支及短期现金储备。
超额需求
（预期或将来）可以通过各种类型
的储蓄工具及投融资工具来满足。
－－解决突发或重大(zhòngdà)变故使家庭财务发生剧烈变动。
－－避免流动性过多影响资金回报率
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理财(lǐ cái)规划
工具
一般性工具(gōngjù)
现金:
相关储蓄品种: 活期存款
贷币市场(shìchǎng)基金： 金额宝
融资工具
信用卡
保单质押
典当融资
在确定何为现金规划的工具时，应以流通性为主要考虑因素，其次是一定的收益性。现金规划的工具分为一般性工具和融资工具。
0R
理财规划工具介绍
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现金(xiànjīn)规划案例分析
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编制(biānzhì)财务报表
年度(niándù)结余
年度(niándù)收入－年度(niándù)支出＝年度(niándù)结余
年度结余
银行储蓄、赠予等
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02 财务(cáiwù)分析
1、这个家庭，收入相对稳定、每月开销稳定在7000元左右(zuǒyòu)，控制开支能力较强。
2、无负债，活期存款很多，优势是可以应付突发事件，意外风险；不足是活期存款较多，收益性不强。
3、除了银行储蓄外，这个家庭没有建产起有效的工具搭配，所以这个家庭的现状是，稳定有余而收益不足，会严重影响资产的收益性和未来应对风险的能力。
4、…………
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03 配置(pèizhì)方案
配置方案(fāng àn)：
－1万元现金（消费用卡居多，保存5000即可）
－2万活期储蓄
－3万3个月定期存款（P2P）
－3万6个月定期存款
家庭每月支出共7000元，家庭一年消费支出现金共计9万元左右，这一部分资金可以采用(cǎiyòng)组合存款方式，满足每个月的现金支出，保证流动性。
配制原则 3－6个月的家庭支出，－
补充：
1、在保证日常开支同时，应为家庭储备应急备用金。
2、为了使应急备用金更为完善，建议办理1－2张信用卡，额度在2－4万；
3、风险防范方面，建议配制个人意外伤害、医疗、住院医疗、大病保险的保险方案，具体防范因意外、疾病给家庭带来的大额现金支出。
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