文档介绍：找准突破口,积极稳妥地开展风险管理工作
党均章
2008。12
一、商业银行经营管理的基本模块
1、组织架构模块
单一行
分支行
--总行----分行----支行
股东会—董事会—高官层—机关部门—分支机构
分支行----管理层----业务层----柜面
一、商业银行经营管理的基本模块(续)
2、制度模块(内控的核心构成)
--股权制度:股东构成—法人治理
--决策制度:股东会、董事会、高管层议事规则
--业务制度:各业务条线的规章及操作流程
--管理制度:授权制度、资金、信贷、财务、人事、会计结算、安全保卫等
--激励制度:
商业银行经营管理的基本模块(续)
3、计算机系统:核心系统、管理系统、应用系统
4、主要业务模块:
存款
--机关、团体、部队存款
--机构存款
--企业
--个人
机关、团体、部队存款:活期、定期、通知
商业银行经营管理的基本模块(续)
机构存款:
--第三方存管资金:股票保证金
--证券、保险、信托、租赁、基金
--银行同业往来
企业存款:活期、定期、通知
个人存款:活期、定期、理财
商业银行经营管理的基本模块(续)
贷款:
--企业贷款
--个人贷款
--社团法人贷款
--政府贷款
商业银行经营管理的基本模块(续)
企业贷款
--短期贷款(1年之内,流动资金贷款)
--中长期贷款(1-3年,固定资产贷款、技改贷款)
--长期贷款(3年以上,基建贷款)
商业银行经营管理的基本模块(续)
个人贷款
--个人住房贷款(一手、二手)
--个人汽车贷款
--个人商务贷款(生产经营贷款)
--信用卡透支
政府贷款:对外贷款、对内贷款
商业银行经营管理的基本模块(续)
债券业务
--政府债券
--企业债券
--金融债券
政府债券:中央政府债券—国债
地方政府债券—
其他集资券
商业银行经营管理的基本模块(续)
金融债券
----央行票据
----政策性银行债券
----商业银行次级债
----信贷资产证券化产品