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中电信支付代售〔20160701001〕号
发《天翼电子商务某某代售转售事业群客户信用管理方法〔试行〕》的通知
代售转售事业群:
为保证天翼电子商务某某〔简称“公司〞〕代售转售事业群客户信用管理的合法性、合规性，规X代售转售事业群信用管理流程，根据天翼电子商务某某业务管理方法，制定本方法。
本方法适用于代售转售事业群日常业务管理的所有事宜，请遵照执行。
代售转售事业群
2016年7月1日
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目录
第一章 信用检查暂行方法 3
第一节 特点 3
第二节 检查类别 3
第三节 检查的主要方法 4
第四节 检查的主要内容 5
第五节 信用检查报告 9
第二章 “黑〞管理制度 10
第一节 目的 10
第二节 认定的X围 10
第三节 认定的原如此和依据 10
第四节 认定程序 11
第五节 “黑〞的建立 12
第六节 “黑〞的管理 12
第七节 “黑〞的使用 13
第八节 检查监视 13
第三章 应收款预警与追收管理制度 13
第一节 针对客户应收款建立预警机制 14
第二节 须知事项 17
第四章 委外催收方案 18
第一节 委外催收受托机构资质要求 18
第二节 委外催收触发条件〔达到任一条件即触发〕 19
第三节 委外催收操作流程 19
第四节 受委托机构核查管控 21
第五节 受托机构考评 22
第五章 物控业务抛货操作手册 22
第一节 目的 22
第二节 名词解释 22
第三节 抛货发起条件 23
第四节 抛货渠道合作准入标准 23
第五节 抛货步骤与具体操作 23
第六章 附如此 26
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天翼电子商务某某代售转售事业群客户信用管理方法〔试行〕
为保证天翼电子商务某某〔简称“公司〞〕代售转售事业群信用管理的合法性、合规性，规X代售转售事业群信用管理流程，根据天翼电子商务某某业务管理方法，制定本方法。
第一章信用检查暂行方法
为规X业务操作，加强业务管理，与时发现风险隐患，有效控制风险，保证公司资金安全，特制定本方法。
第一节特点
1、既包括对客户情况的检查，又包括对交易资金用途事项进展的检查。其中，对客户的检查既包括对客户执行合同情况的检查，也包括对客户资信、经营、财务、管理、重大事项等情况的检查。
2、信用检查的目的在于与时发现风险隐患并采取补救措施。
3、信用检查主要关注客户是否能够与时履约以与影响客户履约能力的主要因素。
第二节检查类别
1、首次检查
在第一笔交易后的90天内应进展第一次检查，重点检查业务的实施情况。检查方式可为实地检查、询问等方式。首次检查要形成《
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******业务首次检查报告》〔撰写要求参照附件1〕，由风控组长签字后存档。
2、全面检查
对所有业务，不论期限长短，上一年度年交易总额超过1000万的客户，信用人员应前往客户的经营场所实地检查一次。对于发现风险隐患较大的业务，还须按月进展跟踪检查。检查后要形成《******业务检查报告》〔撰写要求参照附件2〕，报告由运营总裁签字后存档。
3、重点检查
一旦发现客户出现新的可能或实际已经影响债务偿还的重大情况时，最迟在发现上述情况的两个工作日内，市场部必须安排专人对客户进展实地或跟踪检查，并形成报告。
第三节检查的主要方法
信用检查需要获取有效信息，并根据这些信息综合判断客户是否能正常履约能力，从而采取相应措施防X和降低风险。信用检查的主要方式包括：
1、信息获取
⑴客户提供的信息：从客户提供的各类证件以与财务资料聚集、整理出客户信息。
⑵实地检查获取信息：对于交易额较大的公司类客户，应前往客户的主要生产经营场所实地检查。在现场，通过与主要负责人、财务主管等进展接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看经营场所等，对客户提供的信息进展补充、验证。对于个人类客户，要关注其个人银行流水的变化情况，必要时上门检查。
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⑶从客户之外获取信息：从税务、工商、银行以与其他与客户经营业务相关的部门、客户等处了解情况，了解其竞争对手、主管机关和政府管理部门、新闻、网络、金融行业等对客户的看法与评论，以此修正和补充从客户处获取的信息。
2、综合分析
对通过检查和其他渠道取得的各种信息进展综合分析，找出影响业务风险控制的各种因素，判断客户风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。
第四节