文档介绍：理财寄语：
所谓你不理财，才不理你。个人理财在当代社会中重要性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入社会大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一种特殊消费群体，在当前经济生活，特别是在引领消费时 尚、改进消费构成方面起着不可代替作用。同步咱们消费现状、消费特点在 一定限度上折射出当前大学生生活状态和价值取向。作为莘莘学子中一员， 作为深切关注中华人民共和国经济发展一群朝气蓬勃大学生， 咱们更应当尽早做好理财 规划以面对将来漫长人生道路。这样咱们便拥有了更多信心，将来十年乃 至更长时期，中华人民共和国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己中长期投资 理财筹划，轻松面对将来所必要面临养老、医疗、购房、教诲等压力，这已经 成为咱们不得不思考问题。 要想成功投资理财，咱们就需要更细致地去考虑 自己将来。 只要弄清自己毕生中各个时期也许需要什么，自己才可以制定出一 个有效邮资筹划来协助自己达到目的。
目录
家庭成员基本信息 ………………………………4
家庭基本财务状况 ………………………………4
三、生命周期 …………………………………………6
四、钞票规划 …………………………………………7
五、保险规划 …………………………………………8
六、投资规划 …………………………………………9
七、理财观念 …………………………………………10
八、理财规划总结 ……………………………………11
家庭成员基本信息
客户家庭重要成员表
重要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康状况/保险状况
爸爸
男
50
已婚
工厂职工
健康/学校保险
妈妈
女
49
已婚
工厂职工
健康/社会保险
姐姐
女
27
已婚
工厂职工
健康/社会保险
弟弟
男
22
未婚
学生
健康/社会保险
家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划起点。如果没有健康财务现
状，则一切美好将来都无从谈起。依照家庭财务报表，做出了各项构造图分析，详细如下
家庭资产负债状况（单位 人民币：万元）
家庭资产
家庭负债
钞票及活期存款
20
信用卡贷款余额
0
定期存款
100
消费贷款余额
0
国债
0
汽车贷款余额
0
公司债、基金及股票
30
房屋贷款余额
0
房地产
100
其她
30
资产总计
250
负债总计
30
净值（资产-负债）
220
每月收支状况（单位 人民币：元）
收入
支出
爸爸收人
10000
衣食费
妈妈收入
3000
衣食费
1000
姐姐收入
5000
衣食费
3000
弟弟
0
衣食费
其他
1000
共计
18000
共计
9000
每月结余（收入-支出）
9000
全家保险状况（单位 人民币：万元）
爸爸
社会保险
妈妈
社会保险
子女
收入预算表（预期年份）
收入预算表
实际数值
最低增长率
最低增长比率收入
适度增长比率
适度增长比率收入
工资
 15000
 2%
15300
 4%
 15600
奖金和津贴
 3000
 2%
 3060
 4%
 3120
银行存款利息
 700
 0
 700
 %
 
其她固定利息收入
 300
 0
 300
 0
 300
收入总计
 19000
 
 19360
 
 
（一）资产负债表分析
构造分析
资产项目分析
流动资产：00 每月开支：9000
每月开支*3=9000*3=27000
阐明家庭流动资产足够支付寻常开支
负债项目分析
家庭总资产250万 家庭总负债30万
家庭总资产>家庭总负债
净资产项目分析
净资产为220万 为正
总结：从资产负债表构造分析来看，家庭资产负债是健康
比率分析
总资产负债率分析
总资产负债率=总负债/总资产
=30/250=12%
这项数据反映了您家庭综合还债能力高低。，阐明负债比例适当，家庭有能力承担。负债率比较低，债务压力小，普通不会浮现财务危机。
净资产比率分析
净资产=投资资产/净资产
=130