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储蓄存款增长缓慢的原因分析及对策
随着银行资产负债比例管理的全面推选，存款对于业务发展的基础作用越来越重要。储蓄存款作为银行稳定的奖金来源，在当前出现了一些新的情况和新的问题，亟待我们加以调查研究，以便采取措施，力促存款稳定增长。
一、储蓄存款的变化及特点
(一)增幅回落，攀升乏力。到1997年末，，，增长11%，与1996年相比，增幅回落了18个百分点。%%的水平，，储蓄增长十分缓慢。
(二)同业占比有所下降。到年末，%，，其中除市区有所上升外，其余各县(市)支行都有不同程度下降。%，虽然占比位次由上年的第三位升至第二位，，工行实力优势受到削弱。
(三)各行之间发展极不平衡。完成全年计划的东台、营业部和城区三个行、部、办全年增储2亿元，占全辖的65%，增长幅度均超过了全市平均水平，%；而完成全年计划不足50%的响水、射阳、盐都、大丰行的增幅远远低于全市平均水平，射阳行仅较年初增加101万元，%，响水行甚至较年初下降了928万元，这是该行历史上从未有过的。
二、原因分析
(一)从客观上讲：储源短缺和多渠道分流存款是造成该行储蓄存款增长缓慢的主要原因。
1、储源的制约。从城镇来看，由于近年来工业企业开工不足，商业企业销售不旺，城镇职工收入受到了圈套影响。，%，，城镇储源相对减少。从农村来看，由于近年来农民收入来源渠道增多，该市粮、棉等农副产品再获丰收，政府又出台了保护收购的政策，农民收入增长较多。，%，，农村储源颇丰。城镇与农村储源的强烈抬头，带来了各银行之间储蓄增长的差异。1997年，农行增储达6亿元，；而工、中、，。
2、宏观政策的影响。1997年国家继续实行了适度从紧的财政货币政策，加大了宏观调控的力度，扩大了社会直接融资，以至储蓄分流加剧。主要表现在：(1)利率水平较低。自1996年取消保值储蓄、两次下调存款利率后，1997年再度调低存款利率，利率水平降至1982年以来的最低点，从而影响了居民参储积极性，储蓄倾向明显减弱。(2)国债数额巨增。据对该市四家国有商业银行的统计，，，其中工行1996年没有发行任务，1997年发行数量最多，，占发行总量的34%，从而直接分流了储源。(3)股市扩容。1997年是证券市场扩容速度较快的一年，全国上市公司由530家增至745家，加之政治、经济利好，牵动股指上扬(仅沪市指数就较年初上