文档介绍：（管理制度）小额贷款公司
贷款业务管理办法
城贷[2009]1 号
贷款管理办法（试行）
第壹章总则
第壹条为加强贷款管理，规范业务运作，有效防范贷款风险，根据《中
华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《物权法》、
《贷款通则》、《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》等有关法律、
法规及公司章程之有关规定，特制定本办法。
第二条办理小额贷款业务必须严格遵循国家法律法规，执行国家
产业政策。贷款产品设计按照“小额速贷、有偿使用、持续发展”的
基本策略，遵循“安全性、流动性、效益性”的运营原则。
第三条小额贷款实行审贷部门分离或岗位分离制度，严格按规定
程序运作。
第二章管理组织体系
第四条小额贷款于办理过程中，将调查、审查、审批等运营管理
环节的工作职责分解，由不同部门或岗位承担，实现其相互制约和支
持。
第五条按照“横向平行制约”原则，结合公司业务实际设置客户
业务部和风险管理部。客户业务部承担贷款业务的开发、受理、调查、
评估和审批后贷款的运营管理；风险管理部承担贷款的审查和整体风
险的控制。
第六条施行贷款审查委员会制度。贷款审查委员会是贷款决策的
议事机构，负责审议职责范围内的贷款事项，对有权审批人进行智力
支持。
贷审会由本公司关联部门的业务骨干和具有评审能力的人员组成，
董事长为主任委员，总经理为副主任委员。贷审会审议贷款业务时实
行记名投票表决。
第七条实行贷款审批授权管理制度。董事长能够授权总经理壹定
金额的贷款审批权限，总经理对授权范围内的贷款负责。
第三章贷款对象、条件和贷款用途
第八条小额贷款的对象主要是经工商管理机关（主管机关）核准
登记的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为
能力的自然人。
第九条贷款条件：
1、信用观念强，资信情况良好，无不良社会和商业信用记录；
2、自然人年龄于 18 周岁（含）至 60 周岁（含）之间，具有当
地户口或于当地居住满壹年之上，有固定居住或运营场所。无赌博、
吸毒、酗酒等不良行为；
3、自然人应拥有固定工作或从事符合国家产业政策的生产运营
活动，有合法、可靠的经济来源，具有仍本付息的能力；
4、企业所从事的生产或运营项目应符合国家产业政策和法律法
规的规定，具有工商行政管理部门颁发的营业执照，从事特许运营的，
须有有权部门颁发的特许运营证书；
5、贷款用途正当、合理，运营项目规模符合借款人承受能力，
有壹定的自有资金和运营能力，企业正常运营三个月之上的；
6、主要运营场所或常住地址必须于小额贷款公司有效运营地域
范围内；
7、贷款人规定的其他条件。
第十条贷款用途。小额贷款主要解决企业于生产运营过程中的流
动资金需要和个人于生产生活中的资金需求。
第十壹条发放小额贷款的限制条件：
1、信用不好者不贷；
2、具有赌博、酗酒、懒惰等不良生活习惯者不贷；
3、家庭不和睦者不贷；
4、年老、多病者不贷；
5、没有运营能力者不贷；
6、没有正当贷款用途的不贷。
单壹借款人只能于小额贷款公司申请壹种类型的贷款，于其结
清贷款本息前，不得向其发放任何形式的信用贷款，且不得为其他客
户于小额贷款公司的贷款提供保证担保。
第四章贷款额度、期限、利率及仍款方式
第十二条小额贷款根据客户生产运营情况、资产负债、年收入及
资信情况，确定单个客户最高贷款额度。最高贷款额度原则上企业不
超过 500 万元，自然人不超过 50 万元。
第十三条小额贷款期限以日或月为单位，最短壹天，最长为 12
月。贷款客户能够根据自己的生产运营周期、仍款能力等情况自主选
择贷款期限。
第十四条小额贷款利率实行风险定价原则，综合考虑资金成本、
央行基准利率、通货膨胀率、运营成本、贷款风险度等因素制定贷款
利率和浮动范围。
贷款利息分为贷款到期利息、逾期利息和罚息。贷款到期利息是
自放款日至贷款到