文档介绍：.
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贷后管理操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行〔以下简称"本行"贷款业务发生后的操作规范和控制要点,旨在规范贷后管理工作,有效防范和控制信贷风险。
2适用范围
本文件适用于本行的贷后管理工作。
3定义、缩写与分类
3．1定义
贷后管理：是指贷款发放或其他信贷业务发生后到本息收回的全过程信贷管理行为,包括贷款资金监管、日常检查及风险预警、贷款风险分类、问题贷款识别和处理、贷款收回、档案管理等。
3．2缩写与分类
无
4职责与权限
部门/岗位
职责与权限
不相容职责
业务管理部/贷后管理岗
1负责对信贷资金使用情况进行跟踪检查；
2负责对客户账户资金进出情况进行监控管理；
3负责贷后日常管理工作,并形成贷后检查报告；
4负责信贷资产的初分。
调查
业务管理部/信贷管理岗
1对贷后管理岗提交的贷后检查报告进行审查；
2对贷后管理岗开展日常贷后管理工作履职情况进行检查；
3>组织信贷专项检查,规范信贷管理；
4根据贷后检查报告和风险分类报告,判断风险预警信号并提出风险处置意见,重大风险预警应及时上报；
5对不良资产进行责任认定并移交监察部门处理。
调查
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5原则与基本规定
1定期检查与动态跟踪相结合原则。
2贷后管理与风险分类相结合原则。
3风险预警与保全资产相结合原则。
贷款发放后,应通过现场、非现场方式对信贷资金使用情况以及客户有关情况的真实性、生产经营变化情况等进行跟踪检查,随时监测客户第一和第二还款来源及其相关因素的变化,并根据风险监测中发现的问题,提出风险处置意见或方案。
6流程描述与控制要求
阶段
环节
风险点
环节名称 : 接发放支付操作流程
适用部门 : 业务管理部门;
适用岗位 : 贷后管理岗;
职责要求 : 负责贷后管理。
操作规范 : 签收综合柜员岗移交的借款借据卡片账联,准备实施贷后检查工作。
环节名称 : 贷后日常管理
适用部门 : 业务管理部门;
适用岗位 : 贷后管理岗;
职责要求 : 负责日常检查。
操作规范 :
1贷款发放15日内,调阅信贷资料,进行贷后首次检查,重点是对资金使用情况进行检查。
2贷后日常管理：原则上按季进行贷后检查,检查的重点内容为〔具体操作要点见附件一《贷后检查要点》：
风险描述:
未按规定进行贷后日常检查,未掌握正确的贷后管理程序与方法,缺乏有效获取信息的技术与手段,对借款人信贷资金使用情况、客户及担保人财务状况、资信状况、抵〔质押物品价值变化等情况检查不全面,未能及时发现借款人恶意骗贷、套取本行资金行为,客户及担保人财务及经营管理或项目出现重大问题,抵〔质物品存在贬值倾向,未及时、全面揭示客户及债项风险,导致未能针对风险采取有效的防控措施。
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a检查客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常,主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益；
b了解掌握客户及其担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项,分析这些变化是否影响客户偿债能力；
c检查抵<质>押物的完整性和安全性；
d检查固定资产建设项目进展情况；
e客户是否按约定用途使用贷款资金；