文档介绍：: .
（金融保险）金融监管 : .
金融监管基本程序和主要环节
金融监管是壹个连续、完整、循环的过程，是由市场准入监管、日常运营监管、
风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。虽然各类金融机构在
功能定位和业务风险特征等方面存在较大差异对其监管具有各自的特殊性，但在
监管的基本程序和环节上也存在许多共性。本部分着重阐述金融监管所遵循的具
有共性的基本程序和环节。根据各类金融机构不同特征形成的监管特殊性及具体
的监管操作，将在第三部分予以介绍。
图2-1展示了对各类金融机构监管的基本程序和主要环节。
反馈
现场检查
撤销
图 2-1 金融监管的基本环节和程序
壹、机构功能定位
所谓功能定位，是指各类金融机构在市场经济活动中所扮演的主要角色，以及运
作、发展的空间。具体体现为服务对象、业务范围和服务方式等方式的差异。
目前中国人民银行的监管对象，主要包括政策性银行、国有独资商业银行、股份
制商业银行（包括城市商业银行）、外资银行、城乡信用合作社、信托投资 X公
司、企业集团财务XX公司。由于上述金融机构的性质、服务对公司、金融租赁
象等都存在较大差异，因此，它们在功能定位上也有所不同。
（壹）明确机构功能定位的意义 : .
明确各类金融机构的功能定位，有利于科学制定各类金融机构的准标准，把好市
场准入关；有利于形成合理的金融布局和适度竞争，防止金融机构盲目运营和恶
性竞争，在促进经济发展和满足社会需求的同时，保障金融机构自身的稳健发展；
有利于金融机构发挥专业优势，提高金融服务的持量和效率，促进金融机构稳健
运营和健康发展；有利于确定各类金融机构的风险特征和监管重点，合理分配监
管资源，提高监管效率和专业化水平。
（二）确定机构功能定位的主要原则
1、满足经济发展和社会公众的多种不同需要
经济发展和经济结构的多元性，以及经济发展的不平衡性，产生了对金融服务的
多重需要。因而，需要有不同类别、具有不同功能的金融机构为其提供多种金融
服务。
2、符合金融分业运营要求