文档介绍：现金管理支付便利业务管理办法20190313
解读重点
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目录
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业务背景
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定义
支付便利产品是指集团客户通过我行全球现金管理平台搭建虚拟现金池账户体系，在账户可用余额不足时，由银行在不超过“虚拟现金池”资金余额的范围内，提供日间垫付资金实现对外透支支付，集团客户在当日日终补平透支的一项临时支付类产品功能。
支付便利支持本币、外币虚拟现金池。
支付便利产品适用于境内各分支机构。
支付便利产品采用总行审批制，开办产品须上报总行，经总行同意后开办。
《中国银行股份有限公司现金管理支付便利业务管理办法（2019年版）》中银发（2019）157号
产品功能介绍
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场景一：虚拟现金池归集不还原型
子账户通过额度管理设定，能够部分或者全额使用现金池。
子账户先支后拨，日间透支对外支出，日终主账户下拨补平，次日不还原。
通过此模型，子账户产生的日间透支记为：临时支付便利
产品功能介绍
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场景一：虚拟现金池归集不还原型
数据起止时间：2019年2月1日-2月29日
透支金额占比数
账户数量
开办省行数
日均透支金额
80%以上
0
0
0
70%-80%
1
1
60%-70%
2
2
50%-60%
1
1
50%以下
23
10
合计
27
12
产品功能介绍
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场景二：虚拟现金池归集还原型
主账户通过额度管理设定，能够部分或者全额使用现金池。
主账户日间透支对外支出，日终子账户归集补平，次日还原。
通过此模型，主账户产生的日间透支记为：循环支付便利
产品功能介绍
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场景二：虚拟现金池归集还原型
数据起止时间：2019年2月1日-2月29日
透支金额
占比数
账户
数量
日均透支金额（亿）
账户
数量
日均透支金额（亿）
账户
数量
日均透支金额（亿）
90%以上
3
3
3
80%-90%
2
4
8
70%-80%
3
3
6
60%-70%
4
6
5
50%-60%
2
5
7
50%以下
42
40
34
合计
56
61
63
开办省行数
24
24
24
业务申请受理与审批
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准入条件
申请开办循环支付便利业务的集团客户，应同时满足以下条件：
总、分行级重点客户
以母、子公司形式申请
各一级分行初审客户申请满足上述条件的，通过行发文报送总行公司金融总部（国内结算与现金管理）审核，并在行发文中明确列出符合开办的条件。满足开办要求的，总行予以批复；不适于开办的，总行将建议一级分行与客户沟通开办其它产品服务满足客户需求。
业务申请受理与审批
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注意事项
集团客户申请开办现金管理支付便利产品的业务申请、签约维护、报表等流程依照全球现金管理平台管理办法执行。
主办行应在签署的现金管理服务协议中明确界定支付便利产品，约定客户不得使用循环支付便利产品在我行购买理财产品，并综合考虑支付便利产品的额度、额度与日均存款沉淀占比明确业务收费标准。
已签署协议的集团客户要针对以上事项与客户协商，并在客户同意的情况下发出书面调整通知或与客户签署补充协议修改收费标准。