文档介绍：商业银行中间业务丶个人理财业务(4月培训课件1)
商业银行个人理财业务
二○○九年四月
目录
商业银行中间业务概述
国内主要商业银行理财业务和中间业务简介
商业银行的中间业务
中间业务是影响商业银行的收入和利润,但不反映在资产
负债表上的业务。反映在资产负债表内的业务通常称为信
用业务。
?? 中间业务有时被称为表外业务。广义的表外业务就是中间
业务,狭义的表外业务是指20世纪60-70年代后金融市场
上大量使用的有风险但不列入资产负债表的业务。
?? 历史上,银行中间业务的出现早于信用业务。20世纪70年
代后,中间业务取得了很大的发展。许多中间业务是在传
统金融工具的基础上发展起来的,例如在商业本票基础上
发展起来的备用信用证业务。有些中间业务则是金融创新
的结果。
商业银行的中间业务
西方发达国家的商业银行中间业务收入一般可
以占到其总收入的一半以上。通过提供大量中
间业务服务,商业银行才可能成为金融超市和
金融百货商店,满足客户多方面的需求。
商业银行的中间业务
商业银行主要的中间业务包括:
-转帐结算;
-承兑业务;
-信用证业务;
-银行保函;
-代理业务;
-经济信息咨询业务;
-租赁业务;
-贷款承诺(mitments,包括信用额度、
循环贷款承诺和票据发行便利NIFs三种形式);
-贷款销售
商业银行的理财服务和中间业务的关系
理财服务整合负债、资产和中间业务
理财服务之根本是以“客户”中心,围绕客户需求来开展个人金融服务3>.
?? 花旗财富管理
?? 汇丰卓越理财
?? 渣打优先理财
?? 荷兰银行梵高贵宾理财
?? 恒生优越理财

什么是金融理财
银监会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条:
个人理财业务:本办法所称个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
特点:实质是对金融理财工作范围的界定
中国金融理财标准委员会()—
金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务, 是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
定义的要点
不是产品推销,而是综合金融服务
不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务
不是针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生
不是一个产品,而是一个过程
金融理财的意义和价值
平衡收支,财富积累
保障退休后的生活
投资管理和财产管理
防范风险和管理风险
减轻税收负担
财产的传承
理财产品及其运用
工具载体类产品——银行卡(信用卡,借记卡)
收益保障类产品——储蓄、国债、保险、货币市场
基金、保本型基金、结构性存款
避险增值类产品——企业债券、信托计划、债券型
基金、股票型基金
风险投资类产品——股票、股票型基金、外汇买卖、
集合理财、期货、外汇期权
边缘投资类项目——房地产、收藏品

对理财产品的一些认识:
△理财师作为客户关系维护的平台和直接沟通者,并不以产品推销为最终目的,但产品是理财业务不可或缺的重要支撑。
△产品没有好坏之分,只有适合与不适合的差别
△六个 RIGHT:
在合适的时间,在合适的地方,
用合适的方式,用合适的价格,
把合适的东西,卖给合适的人。

*
安徽省理财市场情况
*
安徽省理财市场情况
工商银行
共有营业机构546个,另设有107>3个个人理财中心、106个自助银行和650台ATM;拥有个人存款账户1180多万户、。
个人中间业务:分为汇款直通车、跨行通存通兑业务、代理收付、代理发行国债、银证转账、代理基金、基金定投、代理保险、个人外汇买卖、个人外汇理财、代保管服务、存款证明、“稳得利”人民币个人理财产品、“珠联币合”理财产品、“利添利”账户理财等。
校园一卡通:校园一卡通是指工行和中国科学技术大学共同研发,具有存取现金、购物消费、转账结算和储蓄功能的专用牡丹灵通卡。工行校园一卡通目前仅供中国科学技术大学在校学生和教职员工申办使用。
“理财金账户”介绍
理财金账户,是工行为客户提供的贵宾理财借记卡,该卡是客户办理各项业务(包括理财业务)的介质,也是客户的贵宾身份证明。(一)“理财金账户”功能:综合理财、一应俱全;科技领先、方便快捷;增值服务、贵宾待遇。(二)理财金账户的主要特点:一应俱全的账户功能;方便清晰的对账工具;实用妥贴的理财协议;超值享有的贵宾服务;超越时空的